Azərbaycanın dinamik iqtisadi mühitində bizneslər üçün maliyyəyə sürətli çıxış kritik əhəmiyyət kəsb edir. Məhz bu ehtiyacı qarşılamaq üçün 2019-cu ildə təsis edilmiş Ferrum Capital QSC, ölkədə ilk müstəqil faktorinq şirkəti olaraq diqqət çəkir. Bu məqalədə biz Ferrum Capital QSC-nin fəaliyyətini, təklif etdiyi xidmətləri, əməliyyatlarını və potensial tərəfdaşlar üçün əhəmiyyətini ətraflı şəkildə araşdıracağıq.
Qeyd: Ferrum Capital QSC birbaşa istehlakçı kreditləri və ya ənənəvi biznes kreditləri təklif etmir. Şirkətin əsas fəaliyyəti faktorinq xidmətləri vasitəsilə sahibkarlara maliyyə dəstəyi göstərməkdir.
Ferrum Capital QSC-yə Ümumi Baxış
Ferrum Capital QSC (FERRUM KAPİTAL QSC) Bakıda, Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı və Milli Depozit Mərkəzinin lisenziyası ilə qeydiyyatdan keçmişdir. 2019-cu ildə təsis edilən şirkət, o vaxtdan bəri rəqəmsal kanallar və strateji istiqraz emissiyaları vasitəsilə faktorinq əməliyyatlarını sürətləndirərək sürətlə inkişaf etmişdir.
Mülkiyyət və Rəhbərlik
Şirkətin mülkiyyət strukturu aşağıdakı kimidir:
- Qafar Dəmirçi – 68%
- Məhəmməd Həbibzadə – 23%
- AQA Group QSC – 4.5%
- Vesta İnvestment QSC – 4.5%
Şirkətin Baş İcraçı Direktoru (CEO)
İş Modeli və Hədəf Bazarı
Ferrum Capital QSC, Kiçik və Orta Bizneslərə (KOB-lar) və avtomobil dilerlərinə debitor borclarını nağd pula çevirərək likvidlik təmin edən bir faktorinq provayderi kimi fəaliyyət göstərir. Bu model ödəniş riskini aradan qaldırır və pul axınını tənzimləməyə kömək edir. Şirkət xüsusilə avtomobil dilerləri, istehsalçılar və dərhal likvidliyə ehtiyacı olan xidmət təminatçılarını hədəfləyir.
Faktorinq Xidmətləri və Şərtləri
Ferrum Capital QSC-nin əsas təklifi faktorinqdir (faktura maliyyələşməsi). Bu xidmət çərçivəsində şirkət bizneslərin debitor borclarını satın alaraq onlara avans ödənişi edir.
Avans Dərəcələri və Komissiyalar
- Avans Dərəcəsi: Faktura dəyərinin 100%-dək. Bu, bizneslərə demək olar ki, bütün gözlənilən gəlirlərini dərhal əldə etməyə imkan verir.
- Emal Haqqı: Hər faktura üçün 1-3%. Bu, faktorinq əməliyyatının başlanğıcında tutulan birdəfəlik ödənişdir.
- Xidmət Haqqı: Ödənilməmiş qalığa görə aylıq 0.5-1%. Bu, faktorinq müqaviləsinin müddəti ərzində hesablanan faiz dərəcəsinə bənzər bir ödənişdir.
- Gecikmə Cəriməsi: Vaxtı keçmiş məbləğlərə görə aylıq 2%. Bu, ödənişlərin gecikdiyi hallarda tətbiq olunur.
Şərtlər və Geri Ödəmə
Standart şərtlər fakturanın ödəmə müddətinə uyğundur (adətən 30-90 gün). Şirkət həmçinin erkən ödəniş funksiyası təklif edir ki, bu da erkən ödəmənin hər günü üçün haqqı 0.1% azaldır. Bu, müştərilərə daha çevik maliyyə idarəçiliyi imkanları verir.
Xüsusi Vurğu: Ferrum Capital QSC fərdi şəxslərə və ya ümumi biznes məqsədli kreditlər təklif etmir. Bütün maliyyələşdirmə faktorinq müqavilələri əsasında qurulur.
Əməliyyatlar, Texnologiya və Müştəri Təcrübəsi
Ferrum Capital QSC-nin rəqəmsal yanaşması əməliyyatlarının sürətini və effektivliyini təmin edir.
Müştərinin Qəbulu və KYC
Müraciətlər mobil tətbiq və ya veb-sayt vasitəsilə qəbul edilir. Müraciət edən şirkətlərdən qeydiyyat sənədləri, bank hesabından çıxarışlar və faktura partiyaları tələb olunur. Müştərini Tanı (KYC) prosesi biznesin qeydiyyatının, benefisiar sahiblərin təsdiqlənməsini və real vaxt rejimində sanksiya yoxlamalarını əhatə edir.
Kredit Qiymətləndirməsi və Vəsaitlərin Ödənişi
Kredit qərarları debitor borclarının yaşlanması, alıcının kredit qabiliyyəti (ictimai reyestrlər vasitəsilə) və təchizatçının keçmiş faktorinq həcmi əsasında qəbul edilir. Ferrum Capital QSC-nin özünəməxsus kredit qiymətləndirmə modeli açıqlanmır. Təsdiqdən sonra vəsaitlər 24 saat ərzində müştərilərin korporativ bank hesabına və ya elektron pulqabısına köçürülür.
Mobil Tətbiq və Rəqəmsal Varlıq
Şirkət həm iOS, həm də Android platformalarında mövcud olan mobil tətbiq təklif edir. Google Play-də 4.4 reytinqi və 50.000-dən çox yükləmə ilə "Ferrum Kapital Müştri Kabineti" tətbiqi, müqavilə paneli, ödəniş cədvəli xəbərdarlıqları, balans icmalı, şifrələnmiş məlumat ötürülməsi və çoxfaktorlu autentifikasiya kimi funksiyalarla istifadəçi dostu təcrübə təmin edir.
Ferrum Capital QSC-nin veb-saytı (www.ferrumcapital.az) Azərbaycan və ingilis dillərində fəaliyyət göstərir. Şirkət faktorinq xidmətləri haqqında aktiv Instagram yenilikləri ilə də rəqəmsal varlığını qoruyur. Fizik ofisi isə Bakı şəhəri, Xətai rayonu, Xocalı prospekti 37 ünvanında yerləşir.
Müştəri Rəyləri və Xidmət Keyfiyyəti
Müştəri rəyləri ümumiyyətlə müsbətdir, tətbiqin istifadəsinin asanlığı və real vaxt rejimində xəbərdarlıqlar yüksək qiymətləndirilir. Bəzən mobil tətbiq səhvləri və müştərinin qəbulu prosesində gecikmələr haqqında şikayətlər də qeydə alınır. Müştəri xidmətləri +994 12 310 34 84 nömrəsi və [email protected] elektron poçtu vasitəsilə əlçatandır. Müştəri rəyləri xüsusilə ayrılmış hesab menecerlərini və vaxtında dəstəyi vurğulayır.
Tənzimləyici Status və Bazar Mövqeyi
Ferrum Capital QSC, Azərbaycanın maliyyə bazarında şəffaf və qanuni çərçivədə fəaliyyət göstərir.
Lisenziyalaşdırma və Nəzarət
Şirkət Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı və Milli Depozit Mərkəzi tərəfindən istiqraz emissiyaları və faktorinq əməliyyatları üçün qeydiyyatdan keçmişdir. Azərbaycanın "Banklar və Bank Fəaliyyəti haqqında Qanun"u və "Qiymətli Kağızlar Bazarı haqqında Qanun"a tabedir. İndiyə qədər şirkətə qarşı heç bir ictimai tənzimləyici sanksiya tətbiq edilməmişdir. Ferrum Capital QSC şəffaf komissiya açıqlamaları, şifrələnmiş rəqəmsal kommunikasiyalar və müştəri məlumatlarını qorumaq üçün çoxfaktorlu autentifikasiya tətbiq edir.
Rəqabət Mühiti və Bazar Payı
Ferrum Capital QSC müstəqil faktorinq firmaları arasında fərqlənir. Rəqəmsal platforması, dərhal vəsaitlərin ödənilməsi və çevik komissiya strukturu ilə rəqiblərindən seçilir. Rəsmi bazar payı məlumatları mövcud olmasa da, şirkətin istiqraz maliyyələşməsi və avtomobil dilerləri ilə tərəfdaşlıqları sayəsində böyüdüyü bildirilir. Faktoring həcminin illik 30% artdığı qeyd olunur (dəqiqləşdirilməyib).
Tərəfdaşlıqlar və Maliyyə Performansı
Ferrum Capital QSC istiqrazların anderraytinqi üçün Unicapital İnvestisiya Şirkəti ilə əməkdaşlıq edir və vəsait köçürmələri üçün bank əlaqələrini davam etdirir. Şirkətin gəlirliliyi və maliyyə performansı ictimaiyyətə açıqlanmır. Əsas səhmdarlar tərəfindən səhm maliyyələşdirilməsi, 2024-2025-ci illərdə 2.000.000 AZN məbləğində istiqraz emissiyaları ilə tamamlanır. Hesabatlara görə, aktiv debitor borcları üzrə defolt dərəcələri 5%-dən aşağıdır (dəqiqləşdirilməyib).
Potensial Biznes Borcalanlar üçün Praktik Məsləhətlər
Əgər biznesiniz üçün Ferrum Capital QSC-nin faktorinq xidmətlərini nəzərdən keçirirsinizsə, aşağıdakı məqamları nəzərə almalısınız:
- Ehtiyaclarınızı Müəyyənləşdirin: Əgər biznesinizin debitor borclarından yaranan nağd pul çatışmazlığı varsa, faktorinq sizin üçün uyğun həll ola bilər. Bu, qısa müddətli likvidlik problemlərini həll etmək üçün effektiv bir vasitədir.
- Şərtləri Diqqətlə Oxuyun: Faktorinq müqaviləsinin bütün şərtlərini, o cümlədən avans dərəcələrini, emal və xidmət haqlarını, eləcə də gecikmə cərimələrini diqqətlə nəzərdən keçirin. Bütün xərcləri başa düşməyiniz vacibdir.
- Sənədlərinizi Hazırlayın: Müraciət prosesini sürətləndirmək üçün şirkət qeydiyyat sənədləri, bank hesabından çıxarışlar və fakturalar kimi tələb olunan bütün sənədləri əvvəlcədən hazırlayın.
- Rəqəmsal Platformadan İstifadədə Səmərəlilik: Ferrum Capital QSC-nin mobil tətbiqini yükləyin və istifadə qaydaları ilə tanış olun. Bu tətbiq əməliyyatlarınızı izləmək və idarə etmək üçün əsas vasitə olacaqdır.
- Müştəri Xidmətləri ilə Əlaqə Saxlayın: Hər hansı bir sualınız və ya narahatlığınız yaranarsa, şirkətin müştəri xidmətləri ilə əlaqə saxlamaqdan çəkinməyin. Onların dəstəyi prosesi daha rahat edə bilər.
- Alternativləri Araşdırın: Ferrum Capital QSC Azərbaycan bazarında müstəqil faktorinq sahəsində liderlərdən olsa da, digər maliyyə həllərini və provayderlərini də araşdırmaq məqsədəuyğundur. Bu, ən optimal seçimi etməyinizə kömək edəcək.
Ferrum Capital QSC, Azərbaycan biznesləri üçün debitor borclarından nağd pul əldə etməyi asanlaşdıran müasir və rəqəmsal bir həll təklif edir. Bu xidmət xüsusilə pul axınını optimallaşdırmaq və biznes böyüməsini sürətləndirmək istəyən KOB-lar üçün dəyərli bir alət ola bilər.
