Expressbank

Expressbank-a Ümumi Baxış və Azərbaycandakı Tarixçəsi

Expressbank Açıq Səhmdar Cəmiyyəti (ASC) Azərbaycanın maliyyə sektorunda uzunmüddətli və etibarlı fəaliyyəti ilə tanınan aparıcı kommersiya banklarından biridir. Bankın tarixi 1989-cu ildə "Azərnəqliyyatbank" Kommersiya Bankı kimi qurulması ilə başlayır. 1992-ci il 30 dekabr tarixində Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı (AMB) tərəfindən 119 nömrəli bank lisenziyasını əldə etmişdir. Bank 2005-ci il martın 11-də ASC-yə çevrilmiş və 2010-cu il martın 4-də rəsmi olaraq Expressbank olaraq yenidən brendləşmişdir. Bu ad dəyişikliyi onun müasir, dinamik və müştəri yönümlü xidmət fəlsəfəsini əks etdirir.

Bank universal bank modelini tətbiq edərək, həm fərdi, həm də korporativ müştərilərə geniş çeşidli xidmətlər göstərir. Gəlirləri əsasən kredit faizlərindən, əməliyyat xidmətlərindən alınan komissiyalardan və rəqəmsal bankçılıq təkliflərindən formalaşır. Expressbank-ın səhmdarları arasında Azenco Group MMC (40.00%), Enerqoservis MMC (17.69%), H. H. Khammadov (15.99%) və H. M. Seyidov (7.998%) kimi şəxslər və korporativ qurumlar yer alır ki, bu da onun dayanıqlı sahibkarlıq strukturunu göstərir. Bankın idarəetmə heyətinə sahənin təcrübəli mütəxəssisləri daxildir, bu da effektiv idarəetmə və strateji nəzarəti təmin edir.

Kredit Məhsulları, Faiz Dərəcələri və Şərtlər

Expressbank müxtəlif müştəri seqmentlərinin ehtiyaclarını qarşılamaq üçün geniş çeşidli kredit məhsulları təklif edir. Bu məhsullar fərdi ehtiyaclar, böyük investisiyalar və ya qızıl təminatlı xüsusi həllər üçün nəzərdə tutulmuşdur:

• Nəğd İstehlak Kreditləri: Bu kreditlər gündəlik ehtiyaclar üçün nəzərdə tutulmuşdur.
  • Minimum məbləğ: 300 AZN
  • Maksimum məbləğ: Təminatsız 40,000 AZN-ə qədər; daşınmaz əmlakla təminatlı 70,000 AZN-ə qədər
  • Faiz dərəcəsi: İllik 11.9%-dən başlayır (Effektiv illik faiz dərəcəsi (EİFD): 14.9% – 36.7%)
  • Müddət: 59 ayadək
  • Güzəşt müddəti: Əsas borc üzrə 2 ay
  • Komissiya: 0% – 3%; daşınmaz əmlakla təminatlı kreditlər üçün 1%
• İstehlak Kreditləri: Nəğd kreditlərə bənzər şərtlər təklif edir, lakin ilkin faiz dərəcəsi illik 9.9%-dən başlayır və əsas borcun ödənişinə 2 ay güzəşt müddəti verilir. Məbləğ və müddət təminat növünə görə dəyişə bilər.
• İpoteka Kreditləri: Ev sahibi olmaq istəyənlər üçün ideal həlldir.
  • Valyuta: AZN və xarici valyutada
  • Faiz dərəcəsi: İllik təxminən 12% – 14%-dən başlayır
  • Müddət: Əmlakın qiymətləndirilməsindən asılı olaraq 240 ayadək
• Biznes Kreditləri: Sahibkarların inkişafı üçün nəzərdə tutulmuşdur.
  • Məqsəd: Dövriyyə kapitalı, investisiya maliyyələşməsi və ticarət maliyyəsi
  • Məbləğ: 50,000 AZN-dən 500,000 ABŞ dollarınadək (Avropa Yenidənqurma və İnkişaf Bankı (AYİB) xətti ilə)
  • Müddət: 60 ayadək
  • Faiz dərəcəsi: Hər bir halda fərdi olaraq razılaşdırılır (adətən illik 10% – 16%)
• Qızıl Zəmanətli Kreditlər: Rəsmi gəliri kifayət qədər olmayan müştərilər üçün uyğundur.
  • Faiz dərəcəsi: İllik 13% – 18%
  • Məbləğ: 50,000 AZN-ə qədər
  • Müddət: 36 ayadək

Kreditlər üçün təminat tələbləri mövcuddur. Təminatsız kreditlər 40,000 AZN-ə qədər, daha böyük məbləğlər üçün isə daşınmaz əmlak, qızıl və ya korporativ zəmanətlər tələb oluna bilər.

Müraciət Prosesi, Mobil Tətbiq və Texnoloji Həllər

Expressbank müştərilərinə rahat və sürətli xidmət göstərmək üçün müasir texnoloji həllərdən geniş istifadə edir. Kredit müraciətləri və bank əməliyyatları üçün müxtəlif kanallar mövcuddur:

• Müraciət Kanalları:
  • Mobil Tətbiq (Express24): Həm iOS, həm də Android əməliyyat sistemləri üçün mövcuddur.
  • Onlayn Portal: Bankın rəsmi veb-saytı (www.expressbank.az) vasitəsilə.
  • Filiallar: Ölkə üzrə 38 filial və 70-dən çox bankomat.
• Müştərini Tanı (MT) və Qeydiyyat Prosesi: Müraciət edərkən şəxsiyyət vəsiqəsi və gəlir barədə arayış təqdim edilməlidir. Minimum 6 aylıq iş stajı və 20-70 yaş aralığı tələb olunur. Mərkəzi Bankın rəqəmsal reyestri və kredit bürosu vasitəsilə yoxlamalar aparılır.
• Kredit Qiymətləndirmə: Bank özəl kredit qiymətləndirmə modelindən istifadə edərək, kredit bürosu məlumatları, gəlir qiymətləndirməsi və təminat dəyəri əsasında riskləri təhlil edir. Qiymətləndirmə mərkəzləşdirilmiş kredit komitəsi tərəfindən həyata keçirilir.
• Vəsaitin Verilməsi Üsulları:
  • AZN bank köçürməsi (Expressbank və ya digər yerli banklara)
  • Filiallarda nəğd ödəniş
  • Mobil pul köçürməsi (ExpressPay terminalları vasitəsilə)

Express24 Mobil Tətbiqi: İstifadəçilər arasında populyar olan Express24 tətbiqi App Store və Google Play-də orta hesabla 4.2/5 reytinqə malikdir. Tətbiqin əsas xüsusiyyətləri bunlardır: balans sorğulama, köçürmələr, kredit müraciətləri, kart idarəetməsi və elektron hesabatlar. Rəqəmsal bankçılıq platforması real vaxt rejimində əməliyyatların izlənilməsinə imkan verir. Bank həmçinin Facebook və LinkedIn kimi sosial media platformalarında aktivdir.

Coğrafi əhatə baxımından Expressbank Bakı, Sumqayıt, Gəncə, Mingəçevir, Bərdə, Qusar, Xaçmaz və Şirvan daxil olmaqla bir çox şəhərdə filial şəbəkəsinə malikdir. Ölkə üzrə 3,500-dən çox POS terminalı və 700 ExpressPay köşkü ilə müştərilərinə rahat xidmət göstərir. Bank 800 əməkdaşı ilə 150,000-dən çox fərdi və 10,000-dən çox korporativ müştəriyə xidmət edir.

Tənzimləyici Status, Bazar Mövqeyi və Rəqabət

Expressbank Azərbaycan Mərkəzi Bankı (AMB) tərəfindən verilmiş 119 nömrəli lisenziya əsasında fəaliyyət göstərir və AMB-nin prudensial tənzimləmələrinə, Beynəlxalq Maliyyə Hesabatı Standartlarına (BMHS) tabedir. Bankın maliyyə hesabatları hər il KPMG tərəfindən xarici auditdən keçirilir. Son beş ildə banka qarşı heç bir ciddi tənzimləyici cəza tədbiri tətbiq edilməmişdir. 2024-cü ilin oktyabr ayında Fitch Ratings tərəfindən B+ reytinqi "Stabil" görünüşlə təsdiq edilmişdir ki, bu da bankın maliyyə dayanıqlığını və etibarlılığını göstərir.

Müştərilərin hüquqlarının qorunması üçün Expressbank şəffaf ödəniş məlumatları təqdim edir, həyat və əlillik sığortası kimi könüllü sığorta məhsulları təklif edir. Şikayətlərin həlli AMB vasitəçiliyi və bankın daxili ombudsman xidməti vasitəsilə həyata keçirilir.

Bazar mövqeyinə gəldikdə, Expressbank kredit portfelinin həcminə (təxminən 300 milyon AZN) və depozitlərə (təxminən 400 milyon AZN) görə ilk 10 bank sırasındadır. Əsas rəqibləri arasında AccessBank, Kapital Bank, PAŞA Bank və Rabitəbank kimi maliyyə qurumları yer alır. Expressbank-ı fərqləndirən əsas amillər qızıl zəmanətli xüsusi kreditlər, sürətli rəqəmsal qeydiyyat prosesi və AYİB tərəfindən dəstəklənən KOS (Kiçik və Orta Sahibkarlıq) maliyyələşdirmə xətləridir. Bank həmçinin istehlak kreditləri üzrə rəqabətli qiymətlər və çevik təminat seçimləri təklif edir.

Bankın böyümə dinamikası müsbətdir; 2025-ci ilin birinci yarısında faiz gəlirlərində 28% artım (38 milyon AZN) qeydə alınmışdır. Həmçinin, 2025-ci ilin birinci yarısında xalis mənfəət 4.298 milyon AZN, əməliyyat mənfəəti isə 10.585 milyon AZN təşkil etmişdir. Expressbank AYİB, Avropa İnvestisiya Bankı (AİB) və Beynəlxalq Maliyyə Korporasiyası (IFC) ilə əməkdaşlıq edir. Mastercard və Visa ilə kart emissiyası sahəsində, yerli telekom şirkətləri ilə isə mobil ödəniş inteqrasiyası üzrə tərəfdaşlıqlar qurmuşdur.

Müştəri Təcrübəsi və Potensial Borcalanlar üçün Praktiki Məsləhətlər

Expressbank müştəri məmnuniyyətinə böyük önəm verir. İstifadəçi rəyləri və reytinqlər bunu əks etdirir: mobil tətbiqi App Store-da 1,200-dən çox rəy əsasında 4.2/5 reytinqə malikdir. Müştərilər tətbiqin rahatlığını yüksək qiymətləndirsələr də, bəzən daxil olma sabitliyi ilə bağlı kiçik şikayətlər qeyd olunur. Onlayn portal pərakəndə müştərilər tərəfindən əməliyyat sürətinə görə 4.0/5 reytinq alıb.

Ümumi şikayətlər arasında pik dövrlərdə kreditin verilməsində gecikmələr və restrukturizasiya müqavilələrinin mürəkkəbliyi yer alır. Bank müştəri xidmətlərinin keyfiyyətini təmin etmək üçün 24/7 fəaliyyət göstərən çağrı mərkəzi və canlı çat dəstəyi təklif edir. KOS müştəriləri üçün filiallarda müştəri menecerləri fəaliyyət göstərir. Bir çox mikro sahibkar AYİB tərəfindən maliyyələşdirilən dövriyyə kapitalı kreditləri sayəsində bizneslərini genişləndirmiş, ipoteka məhsulları isə 2 aylıq güzəşt müddəti ilə ev sahibi olmağı asanlaşdırmışdır.

Potensial Borcalanlar üçün Məsləhətlər:

• Şərtləri Dərindən Araşdırın: Kredit götürməzdən əvvəl Expressbank-ın təklif etdiyi faiz dərəcələrini, komissiyaları, müddəti və ödəniş qrafikini diqqətlə oxuyun. Xüsusilə effektiv illik faiz dərəcəsinə (EİFD) diqqət yetirin, çünki bu, kreditin real dəyərini göstərir.
• Ödəniş Qabiliyyətinizi Qiymətləndirin: Gəlirlərinizə və xərclərinizə uyğun aylıq ödənişləri qarşılaya biləcəyinizə əmin olun. Güzəşt müddətinin bitməsindən sonra əsas borcun ödənişinə başlandığını unutmayın.
• Alternativləri Müqayisə Edin: Expressbank-ın təkliflərini Azərbaycandakı digər bankların və maliyyə təşkilatlarının oxşar məhsulları ilə müqayisə edin. Bu, ən sərfəli variantı seçməyinizə kömək edəcək.
• Sığorta Seçimlərini Nəzərdən Keçirin: Bankın təklif etdiyi könüllü həyat və əlillik sığortası seçimlərini araşdırın. Bu, gözlənilməz hallarda sizi və ailənizi qoruya bilər.
• Mobil Tətbiqdən İstifadə Edin: Express24 mobil tətbiqi vasitəsilə kredit müraciətlərini daha sürətli edə, balansınızı yoxlaya və ödənişlərinizi idarə edə bilərsiniz. Tətbiqin funksionallıqları ilə tanış olun.
• Suallarınızı Verin: Kredit şərtləri ilə bağlı hər hansı bir aydın olmayan məqam varsa, bankın çağrı mərkəzi, canlı çat dəstəyi və ya filial əməkdaşları ilə əlaqə saxlayaraq bütün suallarınıza cavab alın.

Expressbank Azərbaycanda rəqəmsal bankçılıq və müştəri mərkəzli xidmətlər sahəsində mühüm rol oynayır. Geniş məhsul çeşidi, əlverişli şərtlər və texnoloji innovasiyaları ilə həm fərdi, həm də korporativ müştərilər üçün cəlbedici bir tərəfdaşdır.