ABB

Şirkətə Ümumi Baxış və Azərbaycandakı Fəaliyyəti

Azərbaycan Beynəlxalq Bankı (ABB) Açıq Səhmdar Cəmiyyəti (ASC), Azərbaycanın maliyyə sektorunun mühüm sütunlarından biridir. VÖEN-i 9900001881 olan bank, Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankının 30.12.1992-ci il tarixli 2 nömrəli lisenziyası əsasında fəaliyyət göstərir. 10 yanvar 1992-ci ildə yaradılan və 2021-ci ildə "ABB" olaraq rebrendinq edilən bu qurum, ölkənin ən köklü və geniş şəbəkəyə malik banklarından sayılır.

Bankın səhmlərinin 92.18%-i 5 noyabr 2020-ci ildən Azərbaycan İnvestisiya Holdinqinin idarəçiliyindədir. 33 mindən çox səhmdarı olan ABB-nin səhmlərinin təxminən 7.8%-i sərbəst dövriyyədədir. ABB universal bankçılıq modelini tətbiq edərək, pərakəndə, kiçik və orta biznes (KOB), iri korporativ müştərilər, eləcə də neft-kimya, nəqliyyat və enerji kimi strateji sektorlarda dövlət layihələri daxil olmaqla geniş bir müştəri kütləsinə xidmət göstərir. Bankın 3 milyondan çox fərdi və 18 000-dən artıq korporativ müştərisi var. Ölkə daxilində 85 filialı və 13 şöbəsi ilə geniş xidmət şəbəkəsi mövcuddur.

ABB-nin Təklif Etdiyi Kredit Məhsulları və Şərtlər

ABB müştərilərinin müxtəlif ehtiyaclarını qarşılamaq üçün geniş çeşiddə kredit məhsulları təklif edir. Bu məhsulların hər birinin özünəməxsus şərtləri, faiz dərəcələri və tələbləri var. Aşağıda bankın əsas kredit məhsullarına dair ətraflı məlumat təqdim olunur:

Fərdi Kreditlər

• Məbləğ: Bu növ kreditlər üçün maksimum məbləğ 40 000 AZN-ə qədər təşkil edə bilər. Minimum məbləğ müştərinin gəlirinə və kredit qabiliyyətinə görə dəyişir.
• Faiz Dərəcələri: ABB Mobile tətbiqi vasitəsilə onlayn müraciətlər üçün illik faiz dərəcələri (APR) 10.9%-dən başlayır ki, bu da rəqabətli bir təklif sayılır. Digər müraciət kanalları üçün dərəcələr fərqli ola bilər.
• Müddət: Kreditin qaytarılma müddəti ABB Mobile tətbiqindəki kredit kalkulyatoru vasitəsilə fərdiləşdirilir və müştərinin ödəmə qabiliyyətinə uyğun olaraq müəyyən edilir.
• Təminat: Fərdi kreditlər üçün adətən maaşın təyin olunması tələb edilir. Bəzi hallarda daşınar əmlakın girovu və ya əlavə borcalanın iştirakı da tələb oluna bilər.
• Komissiya: Başlanğıc komissiya və ya gecikmə faizləri haqqında dəqiq məlumat bankın rəsmi saytında tam açıqlanmasa da, müştərilərə filialda və ya 937 Çağrı Mərkəzi vasitəsilə məlumat verilir.

Biznes Kreditləri

• Məbləğ: ABB Biznes kreditləri 100 000 AZN-ə qədər məbləğdə təklif olunur. Bu kreditlər sahibkarlara öz bizneslərini inkişaf etdirmək üçün əlavə maliyyə vəsaiti əldə etməyə imkan verir.
• Faiz Dərəcələri: İllik effektiv faiz dərəcəsi (EAIR) 16%-dən başlayır.
• Müddət: Biznes kreditlərinin qaytarılma müddəti 48 aya qədər ola bilər.
• Təminat: ABB Biz kreditləri üçün girov və ya zamin tələb olunmur, bu da kiçik və orta sahibkarlar üçün böyük üstünlükdür.
• Komissiya: Bu kredit məhsulu üçün 0% komissiya tətbiq edilir ki, bu da sahibkarlar üçün əlavə xərcləri minimuma endirir.

Anında Kreditlər

• Məbləğ: Anında kreditlər daha yüksək məbləğlərdə, 350 000 AZN-ə qədər təklif edilir.
• Faiz Dərəcələri: İllik effektiv faiz dərəcəsi (EAIR) 16%-dən 20%-ə qədər dəyişir.
• Müddət: Qaytarılma müddəti 24 aya qədərdir.
• Təminat: Bu kredit növü üçün heç bir girov tələb olunmur.
• Komissiya: 30.12.2025-ci il tarixinə qədər endirimli komissiya tətbiq edilir.

Qeyd: Faiz dərəcələri, müddətlər və komissiyalar müştərinin kredit tarixçəsi, gəlir mənbəyi və seçilən məhsulun növünə görə fərqlənə bilər. Potensial borcalanlara kredit götürməzdən əvvəl bankın filialları ilə əlaqə saxlamaq və ya 937 Çağrı Mərkəzinə zəng edərək bütün şərtlər haqqında ətraflı məlumat almaq tövsiyə olunur.

Müraciət Prosesi, Mobil Tətbiq və Rəqəmsal İmkanlar

ABB rəqəmsal transformasiyaya böyük əhəmiyyət verir və müştərilərinə rahat və sürətli xidmət göstərmək üçün müasir texnoloji həllər təklif edir.

Müraciət Kanalları

ABB-nin kredit məhsullarına müxtəlif kanallar vasitəsilə müraciət etmək mümkündür:

• ABB Mobile Tətbiqi: Həm iOS, həm də Android əməliyyat sistemləri üçün mövcud olan ABB Mobile, onlayn kredit müraciətləri üçün əsas kanallardan biridir.
• Rəqəmsal Platforma: Bankın rəqəmsal platforması olan cb.abb-bank.az/digital-platform/en vasitəsilə də kredit müraciətləri göndərilə bilər.
• Filiallar: Ənənəvi üsulla bankın 85 filialından birinə baş çəkərək müraciət etmək mümkündür.
• 937 Çağrı Mərkəzi: Telefon vasitəsilə məlumat almaq və ya müraciət prosesini başlatmaq üçün 937 nömrəli Çağrı Mərkəzi xidmət göstərir.

Müştəri Tanınması (KYC) və Qeydiyyat

Rəqəmsal müraciətlər zamanı müştəri tanınması (KYC) prosesi sadələşdirilmişdir. Mobil tətbiqdə qeydiyyat üçün telefon nömrəsi, şəxsiyyət vəsiqəsinin yüklənməsi və selfie çəkilməsi tələb olunur. Filialda müraciət edərkən pasport və ünvan təsdiqi sənədləri tələb edilir. Bankın video-KYC xidmətinin mövcudluğu haqqında məlumatlar tam təsdiqlənməyib, lakin bu növ xidmətlər rəqəmsal bankçılığın inkişafında mühüm rol oynayır.

Kredit Skorlaşdırma və Vəsaitlərin Verilməsi

ABB daxili kredit skorlaşdırma sistemindən istifadə edir. Bu sistem gəlir məlumatları, əməliyyat tarixçəsi və xarici kredit bürosu məlumatlarını inteqrasiya edərək müştərinin kredit qabiliyyətini qiymətləndirir. Rəqəmsal kreditlər üçün avtomatlaşdırılmış qərar mühərriki qısa zamanda cavab verməyə imkan verir. Vəsaitlər adətən ABB hesablarına AZN köçürməsi şəklində verilir. ABB Mobile vasitəsilə kartdan-karta köçürmələr də mümkündür. Nəğd pulun filiallarda verilməsi barədə məlumatlar təsdiqlənməyib.

ABB Mobile Tətbiqi

ABB Mobile tətbiqi bankın rəqəmsal xidmətlərinin əsasını təşkil edir. Tətbiq App Store-da 4.8★, Google Play-də isə 1 milyondan çox yükləmə və 4.5★ reytinqə malikdir ki, bu da onun yüksək istifadəçi məmnuniyyətini göstərir. Tətbiqin əsas xüsusiyyətlərinə aşağıdakılar daxildir:

• Onlayn kredit müraciəti və statusun izlənməsi.
• Kartdan-karta və hesablararası pul köçürmələri.
• Cashback proqramları.
• Xərclərin izlənilməsi və büdcə idarəetməsi.
• Kartların idarə edilməsi (bloklama, limit təyin etmə).
• Kommunal və digər xidmətlərin ödənişi.
• ABŞ bazarlarına investisiya imkanları.

Tənzimləmə Statusu, Lisenziya və Bazar Mövqeyi

Azərbaycan Beynəlxalq Bankı ölkənin maliyyə sistemində mühüm rol oynayır və fəaliyyəti ciddi tənzimləmə və nəzarət altındadır.

Lisenziya və Nəzarət

Bank Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı (AMB) tərəfindən Lisenziya Nömrəsi 2 ilə lisenziyalaşdırılmışdır. Bu, bankın fəaliyyətinin AMB-nin bütün prudensial qaydalarına, bank qanunvericiliyinə və illik maliyyə auditlərinə uyğun olduğunu göstərir. Bankın fəaliyyəti şəffaflıq və etibarlılıq prinsipləri əsasında qurulur.

Tənzimləyici Tədbirlər və İstehlakçı Hüquqlarının Müdafiəsi

ABB 2021-ci ildə rebrendinqindən əvvəl "Azərbaycan çirkli pullar" qalmaqalı ilə əlaqədar araşdırmalarda mərkəzi rol oynamışdır. Lakin 2021-ci ildən sonra ictimai mənbələrdə banka qarşı ciddi tənzimləyici cərimələr barədə məlumatlar yoxdur. Bank istehlakçı hüquqlarının müdafiəsinə böyük önəm verir. İstehlakçı Kreditləri Qanununa əsasən, bütün faiz dərəcələri və komissiyalar haqqında tam məlumat (APRC – İllik Faktiki Faiz Dərəcəsi) müştərilərə açıqlanır. Şikayətlərin həlli üçün 937 Çağrı Mərkəzi və onlayn rəy formaları mövcuddur.

Bazar Mövqeyi və Rəqabət

ABB Cənubi Qafqaz regionunda aktivlər və müştəri bazası üzrə ən böyük banklardan biridir. Bankın əsas rəqibləri arasında PAŞA Bank, Kapital Bank, Unibank və Yelo Bank kimi digər aparıcı yerli banklar yer alır. ABB-ni fərqləndirən əsas xüsusiyyətlər arasında sektorlararası dövlət layihələrinin maliyyələşdirilməsindəki rolu, Visa və MasterCard kimi beynəlxalq ödəniş sistemləri ilə əməkdaşlıq, eləcə də Azercell kimi yerli telekommunikasiya şirkətləri ilə tərəfdaşlıqları göstərmək olar.

Bankın böyümə trayektoriyası da diqqətəlayiqdir. 2025-ci il üçün ixrac layihələri üçün 200 milyon ABŞ dolları həcmində sindikatlaşdırılmış kredit, 2024-cü ildə isə yaşıl ticarət maliyyələşdirilməsi üçün EBRD-dən 50 milyon ABŞ dolları həcmində vəsait cəlb edilmişdir. 2024-2025-ci illərdə sərbəst dövriyyədəki səhmlərin investor sayı 1 794-dən 35 105-ə qədər artırılmışdır.

Müştəri Rəyləri, Bazar Mövqeyi və Potensial Borcalanlar Üçün Məsləhətlər

ABB-nin müştəri xidmətləri və rəqəmsal məhsulları istifadəçilər arasında yüksək qiymətləndirilir, lakin bəzi sahələrdə inkişaf üçün potensial mövcuddur.

Müştəri Reytinqləri və Ümumi Şikayətlər

ABB Mobile tətbiqi App Store-da 4.8★, Google Play-də isə 4.5★ kimi yüksək reytinqlərə malikdir. Bu, tətbiqin funksionallığının və istifadəçi təcrübəsinin ümumilikdə müsbət qarşılandığını göstərir. Lakin, bəzi istifadəçilər beta versiyada ara-sıra texniki problemlərdən və yüksək dəyərli kreditlər üçün filiallarda uzunmüddətli proseslərdən şikayət edirlər. Bu cür şikayətlər bankın rəqəmsal xidmətlərini daha da təkmilləşdirməsi üçün bir fürsət ola bilər.

Müştəri Xidmətlərinin Keyfiyyəti

Bankın 937 Çağrı Mərkəzi müştərilərin suallarını cavablandırmaq və problemlərini həll etmək üçün fəaliyyət göstərir. Bundan əlavə, rəsmi vebsayt vasitəsilə onlayn çat xidməti də mövcuddur. Korporativ müştərilər üçün isə xüsusi əlaqə menecerləri təyin olunur ki, bu da fərdi yanaşmanı təmin edir. Bankın real-time upsell kampaniyaları vasitəsilə üç ay ərzində 25 milyon AZN həcmində nəğd kredit satışı kimi uğur hekayələri də bankın effektiv satış strategiyalarını və müştəri bazası ilə işləmə bacarığını nümayiş etdirir.

Potensial Borcalanlar Üçün Praktiki Məsləhətlər

ABB-dən kredit götürməyi düşünən şəxslər üçün aşağıdakı məsləhətlər faydalı ola bilər:

• Ehtiyaclarınızı Dəyərləndirin: Kredit götürməzdən əvvəl nə qədər pula ehtiyacınız olduğunu və bu məbləği hansı müddətdə, hansı ödənişlərlə qaytara biləcəyinizi dəqiq müəyyənləşdirin.
• Şərtləri Müqayisə Edin: ABB-nin təklif etdiyi fərdi, biznes və anında kreditlərin faiz dərəcələrini, komissiyalarını və müddətlərini digər bankların təklifləri ilə müqayisə edin. Xüsusilə ABB Mobile-da fərdi kreditlər üçün 10.9%-dən başlayan faiz dərəcələri cəlbedici bir seçim ola bilər.
• Sənədlərinizi Hazırlayın: Müraciət prosesini sürətləndirmək üçün şəxsiyyət vəsiqəniz, gəlir sənədləriniz (əmək müqaviləsi, əmək haqqı arayışı və ya vergi bəyannamələri) və digər tələb olunan sənədləriniz hazır olsun.
• ABB Mobile-dan İstifadə Edin: Rəqəmsal müraciətlər adətən daha sürətli işlənir və bəzən daha sərfəli şərtlər təklif edə bilər. Tətbiqin funksionallığından tam istifadə edin.
• Bankla Əlaqə Saxlayın: Kredit şərtləri, ödəniş qrafiki və ya hər hansı digər məsələ ilə bağlı suallarınız yaranarsa, 937 Çağrı Mərkəzi ilə əlaqə saxlayın və ya bankın filialına baş çəkin. Tam dəqiqləşdirmədən heç bir sənədi imzalamayın.
• Kredit Tarixçənizə Diqqət Edin: Yaxşı kredit tarixçəsi daha sərfəli faiz dərəcələri və şərtlər əldə etməyə kömək edir. Ödənişlərinizi vaxtında edin və borclarınızı məsuliyyətlə idarə edin.
• Gecikmə Faizi və Cərimələri Nəzərə Alın: Kredit müqaviləsini diqqətlə oxuyun və gecikmə faizləri, cərimələr haqqında məlumat əldə edin. Ödənişləri vaxtında etmək əlavə xərclərdən qaçmağa kömək edəcəkdir.