Ferrum Capital CJSC

В условиях динамично развивающейся экономики Азербайджана, доступ к оборотным средствам является ключевым фактором успеха для многих предприятий. Традиционные банковские кредиты не всегда подходят для всех видов бизнеса, особенно для тех, кто ищет гибкие решения для управления денежными потоками. В этом контексте факторинг, как механизм финансирования под дебиторскую задолженность, приобретает особое значение. Ferrum Capital CJSC, будучи первой независимой факторинговой компанией в стране, предлагает инновационный и полностью цифровой подход к этой услуге, помогая азербайджанским предпринимателям поддерживать ликвидность и эффективно расти.

Обзор компании Ferrum Capital CJSC и ее место на рынке

Основание, правовой статус и миссия

Компания Ferrum Capital CJSC (FERRUM KAPITAL QSC) была основана в 2019 году и зарегистрирована в Баку, Азербайджан. Ее деятельность лицензирована Центральным банком Азербайджанской Республики и регулируется Национальным Депозитарным Центром в части выпусков облигаций. Основателями и основными акционерами компании являются Гафар Демирчи (68%) и Мохаммад Габибзаде (23%), что подчеркивает ее независимый статус.

Миссия Ferrum Capital заключается в предоставлении быстрого и эффективного доступа к ликвидности для малых и средних предприятий (МСП), а также автодилеров, путем покупки их счетов к получению (дебиторской задолженности). Это позволяет бизнесу немедленно получать средства, не дожидаясь оплаты от своих клиентов, тем самым устраняя риски несвоевременных платежей и сглаживая кассовые разрывы.

Бизнес-модель и целевая аудитория

Ferrum Capital CJSC функционирует как поставщик факторинговых услуг. Это означает, что компания покупает дебиторскую задолженность у своих клиентов (поставщиков) и берет на себя риск неоплаты или задержки платежа со стороны их покупателей (дебиторов). Взамен, поставщики получают немедленные денежные средства, необходимые для текущей операционной деятельности.

Основной целевой аудиторией Ferrum Capital являются автодилеры, производители и поставщики услуг, которые сталкиваются с необходимостью быстрой ликвидности. Это особенно актуально для секторов, где сроки оплаты по счетам могут составлять от 30 до 90 дней, что создает нагрузку на оборотный капитал.

Факторинговые услуги: механизм, тарифы и условия

Как работает факторинг от Ferrum Capital?

Ferrum Capital предлагает так называемый факторинг без регресса, что означает, что компания берет на себя риск неплатежа дебитора. Процесс достаточно прост:

1. Предприятие (поставщик) поставляет товары или услуги своему покупателю (дебитору) и выставляет счет.
2. Вместо того чтобы ждать оплаты от дебитора, поставщик продает этот счет Ferrum Capital.
3. Ferrum Capital выплачивает поставщику до 100% стоимости счета авансом.
4. Когда дебитор оплачивает счет, он перечисляет средства напрямую Ferrum Capital.

Этот механизм позволяет поставщику получить средства практически мгновенно, не затрачивая время и ресурсы на управление дебиторской задолженностью и ее взыскание.

Комиссии, сроки и стоимость услуг

Важно отметить, что Ferrum Capital не предлагает традиционные кредиты или займы. Все операции структурированы через факторинговые соглашения, и связанные с ними издержки представлены в виде комиссий:

• Комиссия за обработку (процессинг): От 1% до 3% от стоимости каждого счета. Это единоразовый сбор за инициацию факторинговой операции.
• Комиссия за обслуживание: От 0.5% до 1% ежемесячно от непогашенной суммы. Эта комиссия отражает стоимость финансирования и управления риском.
• Сбор за просрочку платежа: 2% в месяц от просроченной суммы. Применяется в случае, если дебитор задерживает оплату сверх оговоренных сроков.

Стандартные сроки погашения привязаны к сроку оплаты счета (обычно 30-90 дней). Компания также предлагает опцию досрочного погашения, при которой комиссия за обслуживание может быть снижена на 0.1% за каждый день досрочного погашения, стимулируя клиентов к более быстрому управлению своими финансами.

Процесс подачи заявки и требования

Ferrum Capital упростила процесс подачи заявок, сделав его полностью цифровым. Заявки принимаются через мобильное приложение или веб-сайт компании. Для регистрации и получения услуг требуются следующие документы:

• Учредительные документы компании.
• Выписки из банковских счетов.
• Пакет счетов к получению, подлежащих факторингу.

Процедура "Знай своего клиента" (KYC) включает проверку регистрации бизнеса, идентификацию бенефициарных владельцев и скрининг на предмет санкций в режиме реального времени. Кредитное решение принимается на основе анализа сроков погашения дебиторской задолженности, кредитоспособности покупателя (с использованием публичных реестров) и истории факторинговых операций поставщика.

После одобрения средства перечисляются на корпоративный банковский счет клиента или электронный кошелек в течение 24 часов, что подчеркивает оперативность услуг Ferrum Capital.

Цифровая инфраструктура и клиентский опыт

Мобильное приложение "Ferrum Kapital Müştri Kabineti"

Одним из ключевых преимуществ Ferrum Capital является ее развитая цифровая платформа. Мобильное приложение "Ferrum Kapital Müştri Kabineti" доступно для скачивания на платформах iOS и Android. Оно имеет высокую оценку (4.4 на Google Play при более чем 50 000 загрузках и 4+ на App Store), что свидетельствует о положительном пользовательском опыте.

Функционал приложения включает:

• Панель управления контрактами: Обзор всех активных факторинговых соглашений.
• Оповещения о графике платежей: Напоминания о предстоящих сроках.
• Обзор баланса: Актуальная информация о финансовых потоках.
• Защита данных: Использование шифрования данных и многофакторной аутентификации для обеспечения безопасности клиентской информации.

Цифровое присутствие компании также усиливается за счет официального веб-сайта (www.ferrumcapital.az), доступного на азербайджанском и английском языках, и активных страниц в социальных сетях, таких как Instagram, где регулярно публикуются обновления о факторинговых услугах.

Регулирование и безопасность

Ferrum Capital CJSC демонстрирует высокий уровень соответствия нормативным требованиям. Компания зарегистрирована и контролируется Центральным банком Азербайджана, что гарантирует ее финансовую стабильность и прозрачность. Деятельность компании также подпадает под действие Закона Азербайджанской Республики "О банках и банковской деятельности" и Закона "О рынке ценных бумаг". На данный момент публичных санкций со стороны регулятора не зафиксировано.

Для защиты клиентов Ferrum Capital применяет принципы прозрачного раскрытия информации о комиссиях, обеспечивает зашифрованную цифровую связь и использует многофакторную аутентификацию для защиты конфиденциальных данных. Это создает доверительную среду для клиентов, которые передают компании управление своей дебиторской задолженностью.

Отзывы клиентов и позиция на рынке

Отзывы пользователей мобильного приложения часто отмечают простоту использования и наличие оповещений в режиме реального времени. Хотя иногда встречаются жалобы на незначительные технические сбои в приложении или задержки при первоначальной регистрации, общий тон отзывов положительный, особенно в отношении ясности интерфейса и оперативности службы поддержки.

Клиенты могут связаться со службой поддержки по телефону +994 12 310 34 84 или по электронной почте [email protected]. Отзывы подчеркивают наличие выделенных менеджеров по работе с клиентами и своевременную поддержку, что является важным аспектом качественного сервиса.

Ferrum Capital на фоне конкурентов и практические рекомендации

Конкурентное преимущество и рост

Ferrum Capital CJSC оперирует на рынке, где существует небольшое количество независимых факторинговых фирм. Среди своих конкурентов компания выделяется несколькими ключевыми особенностями:

• Цифровая платформа: Полностью оцифрованный процесс от подачи заявки до получения средств.
• Мгновенное перечисление средств: Возможность получения финансирования в течение 24 часов после одобрения.
• Гибкая структура комиссий: Адаптивность к потребностям различных бизнесов.

Рост компании поддерживается стратегическими выпусками облигаций, которые привлекают финансирование для ее факторинговых операций. Например, в 2024 году было выпущено 1000 облигаций по 1000 AZN каждая со сроком на 24 месяца и годовой доходностью 12.5%. Сотрудничество с инвестиционной компанией Unicapital для андеррайтинга облигаций также способствует расширению ее деятельности.

Советы для потенциальных клиентов

Если вы являетесь владельцем малого или среднего бизнеса или автодилером в Азербайджане и рассматриваете возможность сотрудничества с Ferrum Capital, вот несколько практических советов:

1. Поймите механизм факторинга: Убедитесь, что вы четко понимаете разницу между факторингом и традиционным кредитом. Факторинг — это инструмент управления дебиторской задолженностью и денежными потоками, а не способ получения долгосрочных инвестиций.
2. Оцените свои потребности в ликвидности: Если ваш бизнес регулярно сталкивается с задержками платежей от клиентов или вам нужны немедленные средства для выполнения заказов, факторинг может быть эффективным решением.
3. Изучите структуру комиссий: Тщательно рассчитайте общую стоимость факторинговых услуг, учитывая комиссию за обработку, ежемесячную комиссию за обслуживание и возможные сборы за просрочку. Сравните эти издержки с потенциальными выгодами от ускорения денежных потоков.
4. Подготовьте необходимые документы: Для быстрой обработки заявки убедитесь, что у вас готовы все учредительные документы, выписки из банковских счетов и четкие копии счетов к получению.
5. Используйте цифровые инструменты: Активно используйте мобильное приложение "Ferrum Kapital Müştri Kabineti" для отслеживания статуса счетов и получения своевременных уведомлений. Это поможет вам эффективно управлять процессом факторинга.
6. Свяжитесь с представителями компании: Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь обращаться в службу поддержки Ferrum Capital для получения подробных консультаций.

Факторинг от Ferrum Capital может стать мощным инструментом для поддержания финансовой стабильности и роста вашего бизнеса, особенно в условиях, когда традиционные методы финансирования ограничены или менее эффективны.

В заключение, Ferrum Capital CJSC представляет собой значимого игрока на финансовом рынке Азербайджана, предлагающего современные и эффективные решения для управления оборотным капиталом. Ее акцент на цифровизацию и прозрачность делает ее привлекательным партнером для многих азербайджанских предприятий, стремящихся к стабильному росту и финансовой независимости.