Rabitabank

Rabitabank: Azərbaycanda Maliyyə Bazarının Əhəmiyyətli İştirakçısı

1993-cü ildə təsis edilmiş Rabitabank Açıq Səhmdar Cəmiyyəti (ASC), Azərbaycanın bank sektorunda uzun illərdir ki, etibarlı və innovativ xidmətləri ilə tanınır. Əvvəlcə Rabitə Nazirliyinin strukturunda fəaliyyətə başlayan bank, sonradan özəlləşdirilərək universal kommersiya bankı statusunu qazanmışdır. Bu gün Rabitabank, fərdi müştərilərdən tutmuş kiçik və orta sahibkarlığa (KOS), iri korporativ strukturlara və dövlət qurumlarına qədər geniş bir müştəri bazasına xidmət edir. Onun əsas hədəf bazarına ticarət, istehsal, tikinti, kənd təsərrüfatı, nəqliyyat və rabitə sahələrində fəaliyyət göstərən müəssisələr daxildir.

Bankın idarəetmə komandası maliyyə sektorunda zəngin təcrübəyə malik peşəkarlardan ibarətdir. İdarə Heyətinin sədri Dr. Aydın Hüseynov, Baş Maliyyə Direktoru Samir Rzayev və İcraçı Direktor Fəxri Bağıyev kimi rəhbər şəxslər Rabitabankın strateji inkişafında və risklərin idarə edilməsində mühüm rol oynayırlar. Bank, Bakı daxil olmaqla ölkənin 16 regionunda yerləşən 27 xidmət məntəqəsi və 75 bankomat şəbəkəsi ilə geniş coğrafi əhatəyə malikdir. Eyni zamanda, "Rabita Mobile", "Rabita Business" və "RabitaBot" kimi rəqəmsal platformalar vasitəsilə 30 mindən çox aktiv müştəriyə sürətli və əlçatan xidmətlər təqdim edir.

Rabitabankın maliyyə göstəriciləri onun bazardakı dayanıqlı mövqeyini əks etdirir. 2025-ci ilin birinci rübünün nəticələrinə əsasən, bankın kredit portfeli 21.8% artaraq 873.97 milyon AZN-ə çatmışdır. Bu artım həm biznes, həm də istehlak kreditləşməsi hesabına baş vermişdir. Həmin dövrdə bankın xalis mənfəəti 4.657 milyon AZN təşkil etmiş, ümumi aktivləri isə 1.198 milyard AZN-ə yüksəlmişdir. Bu rəqəmlər Rabitabankın davamlı inkişaf tempini və müştərilərinə olan etibarını göstərir.

Təklif Edilən Kredit Məhsulları və Şərtlər

Rabitabank həm fərdi, həm də korporativ müştərilər üçün geniş çeşiddə kredit məhsulları təklif edir. Bu məhsullar müxtəlif maliyyə ehtiyaclarını qarşılamaq üçün nəzərdə tutulmuşdur və bazardakı rəqabətli şərtləri ilə seçilir.

Fərdi Kredit Məhsulları:

• Nağd Kreditlər: Təminatsız, sürətli nağd pula ehtiyacı olan şəxslər üçün nəzərdə tutulmuşdur. Onlayn müraciət edildikdə 30.000 AZN-ə qədər məbləğdə kredit əldə etmək mümkündür. Müddət 48 aya qədərdir. Faiz dərəcələri əməkhaqqı kartı müştəriləri üçün 19%-dən, digər müştərilər üçün 10.5%-dən başlaya bilər.
• İstehlak Kreditləri: Məişət əşyaları, təhsil haqqı və digər istehlak xərcləri üçün nəzərdə tutulur. Şərtlər nağd kreditlərə bənzəyir, lakin məqsədli olması ilə fərqlənir.
• Avtomobil Kreditləri: Yeni və ya işlənmiş avtomobil almaq istəyənlər üçün təklif olunur. Kredit şərtləri avtomobilin dəyərindən, ilindən və ilkin ödənişdən asılı olaraq dəyişir.
• Lombard Kreditləri: Qızıl zinət əşyaları girovu ilə verilən kreditlərdir. Bu növ kreditlər üçün faiz dərəcəsi adətən 26-28% təşkil edir və 1% komissiya tutulmur. Girovun bazar dəyərinin müəyyən bir hissəsi həcmində kredit verilir.
• İpoteka Kreditləri: Daşınmaz əmlakın alınması üçün uzunmüddətli kreditlərdir. Şərtlər dövlət proqramları və ya bankın öz şərtləri əsasında dəyişə bilər.

KOB və Korporativ Kredit Məhsulları:

• Mikro Kreditlər: Kiçik bizneslərə və sahibkarlara onların fəaliyyətini genişləndirmək üçün verilən kiçik məbləğli kreditlərdir.
• Faktura Maliyyələşməsi (Faktoring): Müəssisələrin alacaqlarını (fakturalarını) pula çevirmək üçün istifadə olunan vasitədir. Bu, bizneslərə nağd pul axınını sürətləndirməyə kömək edir.
• Müqavilə Maliyyələşməsi: Müəyyən bir müqavilə əsasında işləyən müəssisələrə layihələrini həyata keçirmək üçün təmin edilən kreditlərdir.
• Aqrar Kreditlər: Kənd təsərrüfatı sektorunda fəaliyyət göstərən fermerlərə və müəssisələrə Kənd Təsərrüfatı Kredit və İnkişaf Agentliyi (AKİA) ilə əməkdaşlıq çərçivəsində verilən kreditlərdir.
• Qadın Sahibkarlar Üçün Dövlət Zəmanətli Kreditlər: Qadın sahibkarlığın inkişafına dəstək məqsədilə 1 milyon AZN-ə qədər məbləğdə, illik 12.9% faiz dərəcəsi ilə verilən kreditlərdir.
• Anbar Maliyyələşməsi: Anbarda saxlanılan malların girovu ilə verilən kreditlərdir.

Faiz Dərəcələri, Müddətlər və Komissiyalar:

Kreditlərin faiz dərəcələri Azərbaycan manatı (AZN) ilə verilən kreditlər üçün 10.5%-dən başlayır və məhsuldan, müştərinin profilindən asılı olaraq dəyişir. ABŞ dolları (USD) ilə verilən biznes kreditləri üçün isə 6% kimi rəqəmlər mövcuddur. Müddətlər fərdi kreditlər üçün 48 aya qədər, biznes kreditləri üçün 36 aya qədər təklif olunur. Kreditin verilməsi zamanı adətən 1% komissiya tutulur, lakin onlayn müraciətlər zamanı bu komissiya ləğv edilə bilər. Gecikmə halları üçün isə gündəlik olaraq ödənilməmiş məbləğin 0.1%-0.3%-i civarında cərimələr tətbiq oluna bilər.

Müraciət Prosesi, Rəqəmsal Həllər və Müştəri Təcrübəsi

Rabitabank müştərilərinə kredit məhsullarına rahat və sürətli müraciət imkanları təklif edir. Müraciətlər bankın filialları, rəsmi internet saytı və mobil tətbiqləri vasitəsilə qəbul edilir.

Müraciət Kanalları və Proses:

• Mobil Tətbiq: "Rabita Mobile" (fərdi müştərilər üçün) və "Rabita Business" (korporativ müştərilər üçün) tətbiqləri vasitəsilə kredit sifarişi mümkündür. Bu, ən sürətli və asan müraciət üsullarından biridir.
• Veb-sayt: Bankın rəsmi saytında yerləşdirilmiş onlayn müraciət formaları vasitəsilə kredit sifariş etmək olar. Burada həmçinin kredit kalkulyatorları da mövcuddur.
• Filiallar: Ənənəvi üsul olaraq, müştərilər bankın istənilən filialına yaxınlaşaraq kredit mütəxəssislərinin köməyi ilə müraciət edə bilərlər.

KYC (Müştərini Tanı) və Sənədləşmə:

Kredit müraciəti zamanı müştərinin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlər (şəxsiyyət vəsiqəsi), gəlirini təsdiq edən sənədlər (əmək müqaviləsi, iş yerindən arayış və ya bank hesabından çıxarış) tələb olunur. Bank, pul yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə (AML/CFT) çərçivəsində Milli Bankın tələblərinə uyğun olaraq müştərilərin yoxlanışını həyata keçirir.

Kredit Qiymətləndirməsi və Risk İdarəetməsi:

Rabitabank, kredit qərarlarının qəbulu üçün özünün daxili kredit reytinq modelindən istifadə edir. Bu model müştərinin gəlirini, kredit tarixçəsini, ödəniş davranışlarını və digər maliyyə göstəricilərini qiymətləndirir. Yüksək məbləğli və ya daha riskli kreditlər üçün əlavə olaraq əl ilə baxış prosesi tətbiq edilir. Kredit təsdiqləndikdən sonra vəsaitlər bank hesabına köçürmə, filialdan nağd şəkildə almaq və ya e-pulqabı inteqrasiyası vasitəsilə mobil pula köçürmə yolu ilə ödənilir.

Mobil Tətbiqlərin Xüsusiyyətləri:

• Rabita Mobile: iOS və Android platformalarında mövcud olan bu tətbiq 100.000-dən çox yüklənməyə malikdir. Müştərilər hesab balanslarına nəzarət edə, köçürmələr edə, kredit müraciəti göndərə, elektron çıxarışlar əldə edə və digər bank əməliyyatlarını həyata keçirə bilirlər. Tətbiq "App Store"da 4.2 ulduz, "Google Play"də isə 4.0 ulduz reytinqinə sahibdir və kredit qərarlarının sürətli qəbulu ilə bağlı müsbət rəylər alır.
• Rabita Business: Bu tətbiq biznes müştəriləri üçün nəzərdə tutulmuşdur və 5.000-dən çox yüklənməyə malikdir. Kütləvi ödənişlərin həyata keçirilməsi, faktura təsdiqlənməsi, kart sifarişi, valyuta konvertasiyası və "Anipay" ləqəb xidməti kimi funksiyaları təklif edir.

Müştəri Xidmətləri və Şikayətlərin Həlli:

Rabitabank 24/7 fəaliyyət göstərən çağrı mərkəzi (133), "RabitaBot" çatbotu və tətbiqdaxili dəstək sistemi vasitəsilə müştərilərinə dəstək göstərir. Müştəri rəyləri əsasən müsbətdir, lakin bəzən lombard kreditləri zamanı girovun qiymətləndirilməsində gecikmələr və ya gecikmə faizlərinin hesablanması ilə bağlı suallar ortaya çıxa bilər. Bank, bu kimi halların həlli üçün şəffaf mexanizmlər təklif edir.

Hüquqi Tənzimləmə, Bazar Mövqeyi və Rəqiblərlə Müqayisə

Rabitabankın fəaliyyəti Azərbaycan Respublikasının qanunvericiliyi və müvafiq tənzimləyici orqanların nəzarəti altında həyata keçirilir. Bu, bankın şəffaflığını və etibarlılığını təmin edir.

Lisenziyalaşdırma və Nəzarət:

Rabitabank Azərbaycan Mərkəzi Bankı tərəfindən verilmiş bank fəaliyyəti lisenziyasına (Lisenziya № 62; 30 iyun 1993-cü il) malikdir. Bank, həmçinin Azərbaycan Banklar Assosiasiyasının, SWIFT, Europay, VISA, Western Union və Contact Money Transfer sistemlərinin üzvüdür. Bu üzvlüklər bankın beynəlxalq standartlara uyğun fəaliyyət göstərməsini və müştərilərə geniş çeşidli xidmətlər təklif etməsini təmin edir.

Qaydalarla Uyğunluq və Məsuliyyət:

Bank Beynəlxalq Maliyyə Hesabatı Standartlarına (IFRS) riayət edir və fəaliyyəti beynəlxalq audit şirkətləri tərəfindən yoxlanılır. Pul yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə (AML/CFT) sahəsində Mərkəzi Bankın tələblərinə tam uyğun olaraq hərəkət edir. İctimaiyyətə açıqlanan məlumatlara əsasən, Rabitabank barəsində heç bir ciddi cərimə və ya sanksiya tətbiq edilməmişdir. Bank istehlakçıların hüquqlarının qorunmasına xüsusi diqqət yetirir, xidmət haqqı və komissiyaları şəffaf şəkildə açıqlayır.

Bazar Mövqeyi və Rəqabət:

2025-ci ilin mart ayına olan məlumata görə, Rabitabank aktivlərinin həcminə görə (1.198 milyard AZN) Azərbaycanın ən böyük ilk on bankından biridir. Bank, xüsusilə KOB kreditləşməsi və faktura maliyyələşməsi sahəsində güclü mövqeyə malikdir. Əsas rəqibləri arasında Azərbaycan Beynəlxalq Bankı, Paşa Bank, AccessBank və Kapital Bank kimi iri maliyyə qurumları yer alır.

Rabitabankın rəqiblərdən fərqləndirici cəhətləri regional əhatə dairəsinin genişliyi, effektiv rəqəmsal onbordinq sistemləri və KOB-lar üçün ixtisaslaşmış məhsul çeşididir. Bankın kredit portfeli 2025-ci ilin birinci rübündə illik müqayisədə 21.8% artmışdır ki, bu da onun sürətli inkişafını göstərir. Rabitabank yeni rəqəmsal məhsullar təqdim etməyi və xidmətlərin çatışmaz olduğu regionlarda filial şəbəkəsini genişləndirməyi planlaşdırır. Beynəlxalq Maliyyə Korporasiyası (IFC), Avropa Yenidənqurma və İnkişaf Bankı (EBRD) kimi beynəlxalq maliyyə qurumları və Kənd Təsərrüfatı Kredit və İnkişaf Agentliyi (AKİA) ilə strateji tərəfdaşlıqlar bankın dayanıqlı inkişafına mühüm töhfələr verir.

Potensial Borcalanlar Üçün Praktik Məsləhətlər

Kredit götürmək ciddi maliyyə qərarıdır və bu prosesə məsuliyyətlə yanaşmaq vacibdir. Rabitabankdan kredit götürməyi düşünən hər bir potensial borcalan aşağıdakı məsləhətləri nəzərə almalıdır:

• Ehtiyaclarınızı Dəqiq Qiymətləndirin: Kredit götürməzdən əvvəl nə qədər pula ehtiyacınız olduğunu və bu vəsaitlərin hansı məqsədə xidmət edəcəyini dəqiqləşdirin. Həddən artıq kredit götürmək gələcəkdə maliyyə çətinliklərinə səbəb ola bilər.
• Gəlirlərinizi Reallıqla Qiymətləndirin: Aylıq gəlirinizin kredit öhdəliklərinizi asanlıqla qarşılaya biləcəyinə əmin olun. Gəlirinizin 30-40%-dən çoxunu kredit ödənişlərinə yönəltmək maliyyə riskini artırır. Rabitabankın kredit kalkulyatorlarından istifadə edərək aylıq ödənişləri qabaqcadan hesablaya bilərsiniz.
• Faiz Dərəcələri və Gizli Xərcləri Anlayın: Təklif olunan faiz dərəcəsindən əlavə, kreditin ümumi dəyərini müəyyən edən digər komissiya və xərcləri (məsələn, başlanğıc komissiyası, sığorta haqqı, gecikmə faizləri) diqqətlə araşdırın. Rabitabank onlayn müraciətlərdə komissiyaları ləğv etsə də, hər bir məhsulun şərtləri fərqli ola bilər.
• Müqavilə Şərtlərini Tam Oxuyun: Kredit müqaviləsini imzalamaqdan əvvəl bütün bəndləri, xüsusilə də ödəniş cədvəlini, gecikmə sanksiyalarını və erkən bağlama şərtlərini diqqətlə oxuyun. Anlaşılmayan məqamlar varsa, bankın mütəxəssislərindən izahat tələb edin.
• Sənədlərinizi Düzgün Hazırlayın: Kredit müraciəti üçün tələb olunan bütün sənədləri (şəxsiyyət vəsiqəsi, gəlir arayışı, əmək müqaviləsi və s.) tam və düzgün şəkildə hazırlayın. Bu, müraciət prosesinin sürətlənməsinə kömək edəcəkdir.
• Rəqəmsal Xidmətlərdən Effektiv İstifadə Edin: Rabitabankın "Rabita Mobile" və "Rabita Business" mobil tətbiqləri kredit müraciəti, ödənişlərin izlənməsi və digər bank əməliyyatları üçün çox rahatdır. Bu tətbiqlərdən istifadə etməklə vaxta qənaət edə və prosesi sürətləndirə bilərsiniz.
• Müştəri Xidmətləri ilə Əlaqə Saxlayın: Hər hansı bir sualınız yaranarsa və ya problem yaşayırsınızsa, bankın 133 nömrəli çağrı mərkəzi, "RabitaBot" çatbotu və ya filiallarına müraciət edərək dəstək alın. Şəffaf ünsiyyət maliyyə əməliyyatlarında etibarlılığı artırır.

Bu məsləhətlər Rabitabankdan kredit götürmək istəyən hər kəsə daha məlumatlı və şüurlu qərar qəbul etməyə kömək edəcəkdir. Unutmayın ki, maliyyə qərarları şəxsi vəziyyətinizə uyğun olmalıdır.