Azərbaycanın dinamik maliyyə sektorunda bank olmayan kredit təşkilatları (NBKT) xüsusi rol oynayır. Bu təşkilatlar əhali və biznes üçün bankların xidmət spektrini tamamlayaraq, daha çevik və sürətli maliyyə həlləri təklif edirlər. Bu qurumlardan biri olan City Finance NBKT MMC, 2013-cü ildən etibarən ölkədə fəaliyyət göstərir və xüsusilə rəqəmsal transformasiyaya verdiyi önəmlə seçilir.
Şirkətə Baxış və Arxa Plan
City Finance Bank Olmayan Kredit Təşkilatı, MMC rəsmi olaraq 27 avqust 2013-cü ildə qeydiyyatdan keçmişdir və Azərbaycanın Dövlət Vergi Xidmətində BOKT-20 nömrəsi ilə qeydə alınmışdır. Şirkət, Azərbaycan maliyyə bazarında özünü möhkəm bir şəkildə təsdiqləmiş, nizamnamə kapitalını hazırda 3.75 milyon AZN-ə çatdırmışdır ki, bu da onun maliyyə dayanıqlığının və böyümə potensialının göstəricisidir.
Şirkət, Bakıda yerləşən AGA Group adlı investisiya holdinqinə məxsusdur və bu günə qədər heç bir xarici sərmayədar cəlb etməmişdir. Bu, şirkətin yerli kapital bazasına əsaslandığını və müstəqil inkişaf strategiyası yürütdüyünü göstərir. City Finance NBKT-nin iş modeli, əsasən, maaşlı işçilərə (22-65 yaş arası), mikro müəssisələrə və kiçik bizneslərə yönəlmiş təminatsız istehlak kreditləri, KOB əməliyyat kapitalı kreditləri, təminatlı avtomobil kreditləri və lombard xidmətlərini əhatə edir. Şirkətin idarə heyətinə 2019-cu ilin iyul ayından etibarən baş icraçı direktor Tural Əhmədov rəhbərlik edir.
Kredit Məhsulları və Xidmətlər
City Finance NBKT müştərilərinin müxtəlif ehtiyaclarını qarşılamaq üçün geniş çeşiddə kredit məhsulları təklif edir:
- Fərdi Kreditlər (Təminatsız): Bu kreditlər, təminat tələb etmədən, fiziki şəxslərin şəxsi ehtiyacları üçün nəzərdə tutulmuşdur.
- Məbləğ: 1,000 AZN-dən 30,000 AZN-ə qədər.
- İllik Faiz Dərəcəsi (APR): 18-36%.
- Müddət: 6 aydan 48 ayadək.
- Komissiyalar: İlkin komissiya əsas məbləğin 2%-i; gecikmə ödənişi gündə 0.1%.
- Təminat: Tələb olunmur, lakin 10,000 AZN-dən yuxarı məbləğlər üçün bir zamin tələb oluna bilər.
- KOB Biznes Kreditləri: Kiçik və orta sahibkarlıq subyektlərinin dövriyyə və investisiya ehtiyaclarını qarşılamaq üçün.
- Məbləğ: 5,000 AZN-dən 100,000 AZN-ə qədər.
- İllik Faiz Dərəcəsi (APR): 16-30%.
- Müddət: 3 aydan 24 ayadək.
- Komissiyalar: Emal komissiyası 1.5%; öhdəlik komissiyası 0.5%.
- Təminat: Biznes aktivləri, əmlak və ya 100%-i əhatə edən nağd depozit.
- Avtomobil Kreditləri və Lizing: Yeni və ya işlənmiş avtomobil almaq istəyənlər üçün.
- Məbləğ: 10,000 AZN-dən 80,000 AZN-ə qədər.
- İllik Faiz Dərəcəsi (APR): 12-24%.
- Müddət: 12 aydan 60 ayadək.
- Komissiyalar: İlkin komissiya 3%; sənədləşmə komissiyası 0.5%.
- Təminat: Maliyyələşdirilən avtomobil; tam hərtərəfli sığorta məcburidir.
- Lombard Kreditləri (Qiymətli Əşyalar Üzrə): Qısa müddətli nağd pula ehtiyacı olanlar üçün, qiymətli metalların və ya zərgərlik əşyalarının girov qoyulması ilə.
- Məbləğ: 500 AZN-dən 50,000 AZN-ə qədər.
- İllik Faiz Dərəcəsi (APR): 24-48%.
- Müddət: 30 gündən 90 günədək (yenilənə bilər).
- Komissiyalar: Saxlama komissiyası gündə 0.05%; gecikmə ödənişi gündə 0.2%.
- Təminat: Qiymətli metallar və ya zərgərlik əşyaları.
Qeyd etmək lazımdır ki, bütün faiz dərəcələri sabit dərəcə ekvivalentləri olaraq göstərilmişdir və APR komissiyaları da əhatə edir.
Müraciət Prosesi və Mobil Tətbiq
City Finance NBKT müştərilərə üç əsas müraciət kanalı təklif edir:
- Mobil Tətbiq (iOS/Android): Şirkət, rəqəmsal xidmətlərə böyük önəm verir. Mobil tətbiq vasitəsilə müştərilər ani uyğunluq yoxlaması edə, sənədləri yükləyə və kreditin verilməsi prosesini izləyə bilərlər. Tətbiqin 5,000-dən çox yüklənməsi və 4.2 (Android) / 4.0 (iOS) reytinqi onun istifadəçilər tərəfindən yüksək qiymətləndirildiyini göstərir. Tətbiq kredit kalkulyatoru, elektron identifikasiya (e-KYC), kartdan karta ödənişlər, çıxarış yükləmə və 24/7 canlı çat dəstəyi kimi funksiyaları təqdim edir.
- Vebsayt: Şirkətin rəsmi vebsaytında onlayn müraciət portalı fəaliyyət göstərir. Rəqəmsal imza, KYC sənədlərinin yüklənməsi və cəmi 15 dəqiqə ərzində kredit qərarının alınması imkanı təklif olunur.
- Filiallar: Fiziki kanalları üstün tutan müştərilər üçün Bakı və regionlarda (Gəncə, Sumqayıt, Mingəçevir, Şəki, Lənkəran, Naxçıvan) ümumilikdə 12 filial fəaliyyət göstərir. Bu filiallarda şəxsi məsləhətlər alınması mümkündür.
Müraciət üçün Tələblər:
- Şəxsiyyətin Yoxlanılması: Asan İmza və biometrik selfi vasitəsilə rəqəmsal şəxsiyyət təsdiqi.
- Sənəd Yükləmə: Şəxsiyyət vəsiqəsi, gəlir mənbəyini təsdiq edən sənədlər (əməkhaqqı qəbzləri/bank çıxarışları) və kommunal xidmət qəbzi.
- Kredit Skorlaması: Şirkət, mərkəzi kredit bürosu məlumatları, məşğulluq sabitliyi, açıq bankçılıq interfeysi (API) vasitəsilə əməliyyat tarixi və mobil tətbiqdən istifadə davranış analizi daxil olmaqla, özəl bir skorlama modeli tətbiq edir. 20,000 AZN-dən yuxarı kreditlər üçün əl ilə yoxlama da aparılır.
- Vəsaitlərin Verilməsi: Kreditlər bank köçürməsi, mobil pul (Portmanat və mWallet vasitəsilə) və ya filiallardakı kassalardan nağd şəkildə verilə bilər.
Tənzimləmə Statusu, Müştəri Rəyləri və Bazar Mövqeyi
City Finance NBKT, Azərbaycan Respublikasının Bank Olmayan Kredit Təşkilatları Qanunu çərçivəsində lisenziyalaşdırılmışdır və Azərbaycan Mərkəzi Bankının Maliyyə Bazarına Nəzarət Departamenti tərəfindən tənzimlənir. Şirkətin nizamnamə kapitalı tənzimləyici minimum olan 300,000 AZN-dən xeyli yüksək, 3.75 milyon AZN təşkil edir. Mərkəzi Bankın reyestrinə əsasən, şirkətə qarşı indiyə qədər heç bir cəza və ya icraat tətbiq edilməmişdir, bu da onun nizamnamə və qaydalara uyğun fəaliyyət göstərdiyini göstərir.
Müştəri rəyləri baxımından, City Finance NBKT-nin mobil tətbiqləri Google Play-də 4.2, App Store-da isə 4.0 reytinqə malikdir. Müştərilər bəzən 25,000 AZN-dən yuxarı məbləğlərdə vəsaitlərin verilməsində gecikmələrdən şikayətlənirlər. 2025-ci ilin əvvəllərində gecikmə ödənişlərinin şəffaflığı ilə bağlı bəzi məsələlər yaranmışdı, lakin şirkət açıqlamalarını yeniləyərək bu məsələləri həll etmişdir. Müştəri xidmətləri 24/7 tətbiq içi çat vasitəsilə təmin edilir və sorğuların 90%-ə ilk cavab 2 dəqiqədən az vaxtda verilir, orta həll müddəti isə 3 gündür.
Bazar mövqeyinə gəldikdə, City Finance NBKT 60 milyon AZN-ə yaxın portfel ölçüsü ilə Azərbaycanın ilk 10 NBKT-si arasında yer alır. Əsas rəqibləri Kapital Bank BOKT, PAŞA Bank KOB və Access Bank BOKT kimi qurumlardır. Şirkətin rəqəmsal ilk yanaşması, sürətli qərar qəbulu, çevik təminat seçimləri və lombard xidmətləri onu bazarda fərqləndirir. Şirkət 2019-cu ildən bəri nizamnamə kapitalını 3.75 dəfə artırmış və 2026-cı ilin birinci rübündə KOB təchizat zənciri maliyyəsini işə salmağı planlaşdırır. Beynəlxalq Maliyyə Korporasiyası (IFC) ilə KOB kreditləri üzrə birgə kreditləşmə müqaviləsi də onun beynəlxalq əməkdaşlıq potensialını əks etdirir.
2024-cü ilin audit olunmuş maliyyə nəticələrinə (RSM Azerbaijan tərəfindən IFRS standartlarına uyğun) əsasən, şirkətin ümumi aktivləri 75 milyon AZN, kredit portfeli 60 milyon AZN, xalis gəliri 8 milyon AZN və vergidən sonrakı mənfəəti 1.2 milyon AZN təşkil etmişdir. Kapitalın adekvatlığı əmsalı (CAR) 22% olmaqla, tənzimləyici minimum olan 10%-dən xeyli yuxarıdır. Kredit portfelinin keyfiyyəti baxımından, 90 gündən yuxarı vaxtı keçmiş kreditlərin nisbəti (NPL) 3.5%, əhatə əmsalı (ehtiyatlar/NPL) isə 120%-dir.
Potensial Borclular Üçün Faydalı Məsləhətlər
City Finance NBKT-nin xidmətlərindən istifadə etməyi düşünən hər kəs üçün bəzi vacib məsləhətlər:
- Ehtiyaclarınızı Qiymətləndirin: Kreditə müraciət etməzdən əvvəl, maliyyə ehtiyaclarınızın nə olduğunu dəqiq müəyyənləşdirin və ödəniş qabiliyyətinizi real qiymətləndirin.
- Şərtləri Diqqətlə Oxuyun: Kredit müqaviləsinin bütün bəndlərini, xüsusilə də faiz dərəcələrini, komissiyaları (ilkin, emal, gecikmə və saxlama) və gecikmə ödənişlərini tam başa düşdüyünüzə əmin olun. APR-nin nəyi əhatə etdiyini soruşmaqdan çəkinməyin.
- Mobil Tətbiqdən İstifadə Edin: Şirkətin mobil tətbiqi bir çox funksionallığı özündə birləşdirir. Onlayn müraciət, kreditin izlənməsi, ödənişlər və dəstək üçün bu tətbiqdən aktiv istifadə etmək sizə vaxta qənaət edəcək.
- Gecikmələrdən Qaçın: Kredit ödənişlərinin vaxtında edilməsi, həm maliyyə vəziyyətinizin sağlam qalması, həm də əlavə cərimə və komissiyaların yaranmaması üçün kritikdir. Gecikmə ödənişləri kifayət qədər yüksək ola bilər.
- Sənədlərinizi Tam Hazırlayın: Müraciət zamanı tələb olunan bütün sənədləri (şəxsiyyət vəsiqəsi, gəlir məlumatları, kommunal qəbzləri) əvvəlcədən hazırlamaq prosesi sürətləndirəcək.
- Müştəri Xidmətlərinə Müraciət Edin: Hər hansı bir sualınız və ya probleminiz yaranarsa, şirkətin 24/7 canlı çat dəstəyi və ya filialları ilə əlaqə saxlayın. Şikayətlərinizin 30 gün ərzində həll edilməsi mexanizmi mövcuddur.
City Finance NBKT, Azərbaycanda rəqəmsal maliyyə xidmətlərinin inkişafına töhfə verən, şəxsi və biznes ehtiyaclar üçün çevik kredit həlləri təklif edən etibarlı bir qurum olaraq öz mövqeyini qoruyur. Onun təklif etdiyi məhsul və xidmətlər, Azərbaycanın maliyyə sektorundakı mövcud boşluqları dolduraraq, əhali və sahibkarlıq subyektləri üçün əlçatan maliyyə resursları yaradır.
