City Finance NBCO LLC

В условиях динамично развивающегося финансового рынка Азербайджана, где цифровые технологии играют всё более значимую роль, небанковские кредитные организации (НБКО) занимают важное место, предоставляя доступ к финансированию широкому кругу населения и предпринимателей. Одной из таких компаний является ООО «City Finance НБКО», которая с 2013 года предлагает разнообразные кредитные продукты, адаптированные под нужды своих клиентов. В этой статье мы подробно рассмотрим деятельность City Finance НБКО, её предложения, условия и особенности, чтобы помочь потенциальным заёмщикам принять взвешенное решение.

Обзор компании и её место на рынке Азербайджана

ООО «City Finance НБКО» (полное юридическое название согласно азербайджанскому законодательству: City Finance Bank Olmayan Kredit Tşkilatı, MMC) была зарегистрирована 27 августа 2013 года и имеет регистрационный номер BOKT-20 в Государственной налоговой службе. С момента своего основания компания демонстрирует устойчивый рост, что подтверждается увеличением её уставного капитала до 3,75 миллиона азербайджанских манатов.

Компания полностью принадлежит инвестиционному холдингу AGA Group, базирующемуся в Баку, что обеспечивает стабильность и долгосрочную стратегию развития. Бизнес-модель City Finance НБКО ориентирована на предоставление как беззалоговых, так и залоговых кредитов. Основными целевыми группами являются наёмные работники в возрасте от 22 до 65 лет, а также предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ). Компания активно работает в городских центрах, обслуживая в основном городское население и микропредприятия.

Руководство City Finance НБКО возглавляет Турал Ахмедов, занимающий пост генерального директора с июля 2019 года. Команда управленцев включает также директоров по финансовым и коммерческим вопросам.

Предлагаемые кредитные продукты и условия

City Finance НБКО предлагает диверсифицированный портфель кредитных продуктов, разработанных для удовлетворения различных финансовых потребностей:

• Потребительские кредиты (беззалоговые):
  • Сумма: от 1 000 до 30 000 азербайджанских манатов.
  • Годовая процентная ставка (ГПС): от 18% до 36% (эквивалент фиксированной ставки).
  • Срок: от 6 до 48 месяцев.
  • Комиссии: за оформление – 2% от основной суммы; за просрочку платежа – 0,1% в день.
  • Обеспечение: не требуется, но для кредитов свыше 10 000 манатов может потребоваться один поручитель.
• Кредиты для малого и среднего бизнеса (МСБ):
  • Сумма: от 5 000 до 100 000 азербайджанских манатов.
  • ГПС: от 16% до 30% годовых.
  • Срок: от 3 до 24 месяцев.
  • Комиссии: за обработку – 1,5%; за обязательство – 0,5%.
  • Обеспечение: бизнес-активы, недвижимость или денежный депозит, покрывающий 100% задолженности.
• Автокредиты и лизинг:
  • Сумма: от 10 000 до 80 000 азербайджанских манатов.
  • ГПС: от 12% до 24% годовых.
  • Срок: от 12 до 60 месяцев.
  • Комиссии: за оформление – 3%; за документацию – 0,5%.
  • Обеспечение: финансируемое транспортное средство; обязательно полное комплексное страхование.
• Ломбардные займы (под залог ценностей):
  • Сумма: от 500 до 50 000 азербайджанских манатов.
  • ГПС: от 24% до 48% годовых.
  • Срок: от 30 до 90 дней (с возможностью продления).
  • Комиссии: за хранение – 0,05% в день; за просрочку – 0,2% в день.
  • Обеспечение: драгоценные металлы или ювелирные изделия.

Важно отметить, что все указанные процентные ставки являются эквивалентами фиксированных ставок, а годовая эффективная процентная ставка (ГЭПС) включает в себя все комиссии и находится в пределах, указанных для каждой категории продукта.

Процесс подачи заявки и цифровые возможности

City Finance НБКО стремится сделать процесс получения кредита максимально удобным и доступным, предлагая несколько каналов подачи заявки:

• Мобильное приложение: Доступно для устройств на базе iOS и Android. Приложение, которое было обновлено 23 июля 2025 года и насчитывает более 5 000 загрузок, позволяет мгновенно проверить соответствие требованиям, загрузить документы и отслеживать статус выдачи кредита. Оно также включает кредитный калькулятор, возможность оплаты с карты на карту, загрузку выписок и круглосуточную поддержку в чате. Рейтинг приложения на Android составляет 4.2 балла.
• Веб-сайт: Онлайн-портал предлагает возможность подачи заявки с использованием цифровой подписи, загрузки документов для идентификации клиента (KYC). Решение по кредиту может быть принято в течение 15 минут.
• Филиалы: Компания располагает 12 отделениями в Баку и региональных центрах (Гянджа, Сумгайыт, Мингечаур, Шеки, Ленкорань, Нахчыван), где можно получить личную консультацию и подать заявку в традиционном формате.

Требования к идентификации и андеррайтингу:

Для прохождения идентификации клиента (KYC) City Finance НБКО использует цифровую верификацию личности через систему «Асан Имза» и биометрическое селфи. Необходимые документы включают удостоверение личности, подтверждение дохода (расчетные листы/выписки из банка) и счет за коммунальные услуги. Автоматизированная проверка на соответствие требованиям по борьбе с отмыванием денег (AML) и проверке политически значимых лиц (PEP) осуществляется через API местного регулятора.

Оценка кредитоспособности проводится с использованием собственной скоринговой модели, которая анализирует данные кредитного бюро, стабильность занятости, историю транзакций через API Open Banking и поведенческий анализ использования мобильного приложения. Для кредитов на сумму более 20 000 манатов проводится дополнительная ручная проверка.

Способы выдачи средств:

Получить одобренный кредит можно несколькими способами:

• Банковский перевод на любой местный банковский счет.
• Через мобильные платежные системы «Портманат» и «мВаллет».
• Наличными в отделениях компании.

Система сбора и взыскания задолженности включает автоматизированные SMS/email напоминания, досудебное урегулирование через специализированный колл-центр, а при просрочке свыше 90 дней – реализацию залога через аукцион.

Регулирование, рыночная позиция и отзывы клиентов

City Finance НБКО осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с законодательством Азербайджана о НБКО и регулируется Департаментом надзора за финансовым рынком Центрального банка Азербайджана. Уставный капитал компании значительно превышает регуляторный минимум (300 000 манатов), составляя 3,75 миллиона манатов, что свидетельствует о финансовой устойчивости. По состоянию на сентябрь 2025 года, в реестре Центрального банка не зафиксировано никаких штрафных санкций или принудительных мер в отношении компании.

В сфере защиты прав потребителей City Finance НБКО придерживается принципов прозрачности: клиентам предоставляется полная информация о ценообразовании, включая расчеты ГПС, а также обязательный преддоговорный информационный лист. Для разрешения споров действует подразделение по работе с жалобами, которое отчитывается перед Центральным банком и обеспечивает рассмотрение обращений в течение 30 дней.

Позиция на рынке и конкуренты:

City Finance НБКО входит в десятку ведущих НБКО Азербайджана по размеру кредитного портфеля, который составляет около 60 миллионов азербайджанских манатов. Основными конкурентами являются такие крупные игроки, как НБКО Kapital Bank, МСБ подразделения PASHA Bank и НБКО Access Bank. Компания выделяется на рынке за счет следующих преимуществ:

• Приоритет цифровому процессу оформления заявки с быстрым принятием решений.
• Гибкие опции залогового обеспечения и предоставление ломбардных услуг.
• Активное развитие и партнерства, включая сотрудничество с мобильным кошельком «Портманат» и соглашение о совместном кредитовании МСБ с Международной финансовой корпорацией (IFC).

С 2019 года уставный капитал компании увеличился в 3,75 раза, и в планах на первый квартал 2026 года – запуск финансирования цепочек поставок для МСБ.

Отзывы клиентов и обслуживание:

Мобильное приложение City Finance НБКО имеет рейтинг 4.2 балла в Google Play (более 5 000 загрузок) и 4.0 балла в App Store (более 1 000 отзывов). Среди часто встречающихся жалоб отмечаются редкие задержки с выдачей средств для кредитов свыше 25 000 манатов, а также вопросы прозрачности комиссий за просрочку платежа, которые, согласно компании, были устранены путем обновления информационных материалов в начале 2025 года.

Служба поддержки клиентов доступна 24/7 через чат в приложении, где 90% запросов получают первый ответ менее чем за 2 минуты. Среднее время разрешения проблем составляет 3 дня. Среди успешных историй клиентов – масштабирование операций SME-компании Bakuto Technologies благодаря кредитной линии в 50 000 манатов и финансирование медицинского лечения частным лицом с уровнем дефолта 0,01%.

Финансовые показатели за 2024 год (аудиторский отчет RSM Azerbaijan) демонстрируют общие активы в 75 миллионов манатов, кредитный портфель в 60 миллионов манатов, чистую выручку в 8 миллионов манатов и прибыль после налогообложения в 1,2 миллиона манатов. Коэффициент достаточности капитала (CAR) составляет 22%, что значительно выше регуляторного минимума в 10%. Доля неработающих кредитов (NPL) по кредитам с просрочкой 90+ дней составляет 3,5%, а коэффициент покрытия (резервы/NPL) – 120%, что свидетельствует о здоровом портфеле.

Практические советы для потенциальных заемщиков

Если вы рассматриваете возможность получения кредита в City Finance НБКО, следующие рекомендации помогут вам сделать осознанный выбор:

1. Определите свои потребности: Четко решите, для каких целей вам нужен кредит и какую сумму вы реально можете себе позволить вернуть. City Finance НБКО предлагает разные продукты, поэтому важно выбрать тот, который подходит именно вам.
2. Внимательно изучите условия: Обратите особое внимание на годовую процентную ставку (ГПС), все комиссии (за оформление, обработку, просрочку, хранение) и срок погашения. Используйте кредитный калькулятор в мобильном приложении, чтобы оценить общую стоимость кредита.
3. Проверьте требования: Убедитесь, что вы соответствуете возрастным ограничениям, имеете стабильный доход и можете предоставить все необходимые документы (удостоверение личности, подтверждение дохода). Если сумма кредита велика, заранее подумайте о поручителе.
4. Оцените свои возможности погашения: Убедитесь, что ежемесячные платежи по кредиту не создадут чрезмерной нагрузки на ваш бюджет. Помните, что просрочка платежей влечет за собой дополнительные комиссии.
5. Используйте цифровые возможности: Мобильное приложение и онлайн-портал City Finance НБКО предлагают удобные инструменты для подачи заявки, отслеживания статуса и управления кредитом. Это может сэкономить ваше время.
6. Не стесняйтесь задавать вопросы: Если у вас возникли сомнения или вопросы, свяжитесь со службой поддержки через чат в приложении или посетите один из филиалов. Прозрачность условий — залог вашего спокойствия.
7. Сравните предложения: Хотя City Finance НБКО является сильным игроком, всегда полезно сравнить её предложения с предложениями других НБКО и банков в Азербайджане, чтобы убедиться, что вы выбрали наиболее выгодные условия для вашей ситуации.

City Finance НБКО представляет собой надёжную и технологичную небанковскую кредитную организацию на азербайджанском рынке, предлагающую широкий спектр финансовых услуг. Благодаря своему цифровому подходу и ориентации на клиента, она продолжает оставаться важным источником финансирования для многих жителей и предприятий страны.