Şirkətə Ümumi Baxış və Azərbaycanda Tarixçəsi
Yelo Bank Açıq Səhmdar Cəmiyyəti (ASC), Azərbaycanın maliyyə sektorunda köklü tarixə malik, dinamik inkişaf edən banklardan biridir. Bankın əsası 1994-cü ildə "Ülpar" ASCB adı ilə qoyulmuşdur və elə həmin il 203 nömrəli Ümumi Bank Lisenziyasını əldə etmişdir. 2002-ci ildə Nikoil QSC və Lukoil Azərbaycan QSC tərəfindən nəzarət paketi əldə edildikdən sonra bankın adı "Nikoil" ASC İnvestisiya Kommersiya Bankı olaraq dəyişdirilmişdir. Maliyyə bazarlarında aktiv rol oynayan bank, 2017-ci il may ayının 10-da Bakı Fond Birjasında listinqə daxil olmuşdur. Nəhayət, 2019-cu ilin noyabr ayında bank öz adını Yelo Bank ASC olaraq dəyişdirərək, rəqəmsal transformasiya və müasir bankçılıq istiqamətində yeni bir mərhələyə qədəm qoymuşdur. Baş ofisi Bakı şəhəri, Həsən bəy Zərdabi prospekti 81K ünvanında yerləşən Yelo Bank, hazırda açıq səhmdar cəmiyyəti formasında fəaliyyət göstərir.
Yelo Bank öz fəaliyyətində rəqəmsal yanaşmanı prioritet hesab edir. Bankın əsas məqsədi, maaş alan şəxslər, sahibkarlar və tələbələr kimi geniş bir hədəf kütləsinə tamamilə onlayn kreditləşmə, ödənişlər və əmanət xidmətləri təqdim etməkdir. Bu xidmətlər əsasən Yelo mobil tətbiqi və internet bankçılıq vasitəsilə həyata keçirilir. Bankın missiyası, intuitiv rəqəmsal həllər və məsuliyyətli kredit qiymətləndirmə mexanizmləri vasitəsilə maliyyə xidmətlərinə çıxışı sadələşdirməkdir. Yelo Bank, maliyyə xidmətlərini daha əlçatan və rahat etmək üçün daim yeni texnologiyaları tətbiq edir. Bankın rəhbərliyi sırasında Baş İcraçı Direktor Emil Dushdurov və İstehlak Kreditləri üzrə Baş Anderrayter Rasif Miriyev kimi təcrübəli mütəxəssislər yer alır ki, bu da bankın idarəetmə keyfiyyətinin yüksək olmasını təmin edir.
Yelo Bankın Təklif Etdiyi Kredit Məhsulları və Xidmətləri
Yelo Bank müştərilərinə Yelo mobil tətbiqi, rəsmi veb-saytı və filial şəbəkəsi vasitəsilə geniş çeşiddə istehlakçı və biznes kredit məhsulları təklif edir. Hər bir məhsul müştərilərin müxtəlif ehtiyaclarını ödəmək üçün xüsusi olaraq hazırlanmışdır:
- Nağd Kredit: Yelo Bank ən populyar məhsullarından biri olan nağd kreditləri təklif edir. Bu kreditlər vasitəsilə müştərilər 50.000 AZN-ə qədər vəsait əldə edə bilərlər. Kreditin illik faiz dərəcəsi 10.9%-dən başlayır və qaytarılma müddəti 6 aydan 59 aya qədər dəyişir. Nağd kreditlər üçün adətən 1-2% komissiya haqqı tətbiq olunur, lakin müəyyən limitlərə qədər girov tələb olunmur. Gecikmə halında gündəlik 0.1% cərimə haqqı hesablanır.
- MSME (Mikro, Kiçik və Orta Müəssisələr) Biznes Krediti: Kiçik və orta sahibkarlığın inkişafını dəstəkləmək məqsədilə Yelo Bank MSME kreditləri təklif edir. Bu kreditlərin maksimal məbləği 50.000 AZN təşkil edir və illik faiz dərəcəsi 12.5%-dən başlayır. Kreditin müddəti 12 aydan 36 aya qədərdir. Müraciət zamanı 2% işlənmə haqqı tətbiq olunur və biznesin maliyyə hesabatları, həmçinin şəxsi zəmanət tələb oluna bilər.
- Kənd Təsərrüfatı Kredit Kartı: Kənd təsərrüfatı ilə məşğul olan şəxslər üçün nəzərdə tutulmuş bu kredit kartı vasitəsilə 5.000 AZN-ə qədər vəsait əldə etmək mümkündür. İllik faiz dərəcəsi 14.0% təşkil edir və kartın istifadə müddəti 24 aydır. Xüsusilə, bu kart üçün 12 aylıq güzəşt müddəti təklif olunur. Girov olaraq kənd təsərrüfatı məhsulları və ya avadanlıqlar qəbul edilə bilər.
Yuxarıda qeyd olunan kredit məhsulları ilə yanaşı, Yelo Bank digər maliyyə xidmətləri də təklif edir. Bankın komissiya strukturu şəffafdır. Kreditin verilməsi zamanı ənənəvi olaraq tətbiq olunan ilkin/işlənmə haqqı ümumi kredit məbləğinin 1-2%-ni təşkil edir. Gecikmiş ödənişlər üçün gündəlik 0.1% cərimə tətbiq olunur. Yeni Yelo kartlarının Bakı daxilində çatdırılması və ya verilməsi pulsuzdur ki, bu da müştərilər üçün əlavə bir rahatlıqdır.
Müraciət Prosesi, Texnologiya və Müştəri Təcrübəsi
Yelo Bankın kredit məhsullarına müraciət prosesi son dərəcə sadələşdirilmiş və rəqəmsallaşdırılmışdır. Müştərilər müraciətlərini Yelo mobil tətbiqi (həm iOS, həm də Android üçün mövcuddur), yelo.az internet bankçılıq platforması və ya bankın 30-dan çox filial/ATM şəbəkəsi vasitəsilə edə bilərlər. Müraciət zamanı tələb olunan sənədlər əsasən mobil nömrə, FİN kodu (Vergi İdentifikasiya Nömrəsi), şəxsiyyət vəsiqəsinin/pasportun skan olunmuş surəti və şəxsi şəkilli doğrulama (selfie verification) daxildir. Daha böyük məbləğli kreditlər üçün gəlir haqqında sənəd də tələb oluna bilər.
Bankın avtomatlaşdırılmış kredit qiymətləndirmə sistemi (autoscoring engine) müştərinin kredit bürosu məlumatlarını, əməliyyat tarixini və ümumi profilini qiymətləndirir. Standart istehlak kreditləri üçün real-vaxt rejimində, 2 dəqiqədən az müddətdə qərar qəbul edilir ki, bu da Yelo Bankın bazar rəqabətində əsas üstünlüklərindən biridir. Kredit təsdiq edildikdən sonra vəsait dərhal Yelo kartına və ya hər hansı digər yerli bank kartına köçürülür. Kartı olmayan müştərilər üçün fiziki hədiyyə kartları da təqdim oluna bilər. Ödənişlər Yelo tətbiqi, internet bankçılıq və ya tərəfdaş agentlər vasitəsilə onlayn həyata keçirilə bilər. Bank həmçinin müştərilərə birdəfəlik və ya hissəli ödəniş cədvəlləri təklif edir.
Yelo Bankın mobil tətbiqi istifadəçi təcrübəsi baxımından müasir və funksionaldır. Android tətbiqi 5 milyondan çox yüklənməyə malikdir və 3.1 ulduz reytinqinə malikdir (2.6K rəy əsasında). iOS tətbiqi də oxşar xüsusiyyətlər təklif edir və 4.0 ulduz reytinqi ilə daha yüksək qiymətləndirilir. Tətbiq vasitəsilə müştərilər öz hesablarına baxış keçirə, ödənişlər edə, köçürmələr həyata keçirə, kredit müraciətləri göndərə, cashback təkliflərindən yararlana, həmçinin Yelo Invest vasitəsilə investisiya imkanlarına çıxış əldə edə bilərlər. Bankın rəqəmsal mövcudluğu Facebook, Instagram, WhatsApp kimi sosial media platformalarında aktivdir və veb-saytı Azərbaycan, ingilis və rus dillərini dəstəkləyir. Bankın filial şəbəkəsi bütün əsas regionları əhatə edir, kənd yerlərində isə agent məntəqələri vasitəsilə xidmətlər göstərilir. Yelo Bankın müştəri bazası 600.000-dən çox aktiv istifadəçidən ibarətdir ki, onların əksəriyyəti 25-45 yaş arasında olan şəhər sakinləridir. Müştərilərdən gələn rəylər, əsasən sürətli təsdiqlər və intuitiv tətbiqlə bağlı müsbətdir, lakin bəzən giriş problemləri və müştəri xidmətləri gözləmə müddətləri ilə bağlı şikayətlər də mövcuddur. Bank 24/7 tətbiqdaxili chat dəstəyi, həmçinin iş saatlarında filial və çağrı mərkəzi dəstəyi təklif edir.
Tənzimləyici Status, Bazar Mövqeyi və Rəqabət
Yelo Bankın fəaliyyəti Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı (AMB) tərəfindən ciddi şəkildə tənzimlənir. Bank 1994-cü ildə AMB tərəfindən verilmiş 203 nömrəli lisenziyaya əsasən fəaliyyət göstərir və bu lisenziya Banklar Haqqında Qanuna uyğun olaraq illik əsasda yenilənir. Yelo Bank AMB-nin kapital adekvatlığı, likvidlik və Çirkli Pulların Yuyulmasına Qarşı Mübarizə (AML/CFT) tələblərinə tabedir. Bankın fəaliyyəti risk əsaslı yoxlamalar vasitəsilə nəzarətdə saxlanılır. İndiyədək Yelo Banka qarşı heç bir ictimai tənzimləyici sanksiya və ya cərimə tətbiq edilməmişdir ki, bu da bankın nizamlayıcı tələblərə uyğun fəaliyyətinin göstəricisidir.
Müştəri hüquqlarının qorunması Yelo Bank üçün prioritetdir. Bank APR (İllik Faiz Dərəcəsi) haqqında şəffaf məlumatlandırma, müqaviləqabağı məcburi məlumatlandırma təmin edir və mübahisələrin həlli üçün AMB-nin istehlakçı hüquqları portalı vasitəsilə həyata keçirilir. Yelo Bank Azərbaycanın pərakəndə kredit bazarında təxminən 5% paya malikdir. Bankın əsas rəqibləri arasında AccessBank ASC (təxminən 15% pay), PASHA Bank və Kapital Bank kimi iri banklar yer alır. Yelo Bankın rəqəmsal-yalnız kredit təsdiqi prosesi və brendli cashback tərəfdaşlıqları (pərakəndə, telekommunikasiya) onu ənənəvi banklardan fərqləndirir. 2021-ci ildən bəri kredit portfelində illik orta hesabla 25% artım müşahidə olunmuşdur və bankın 2027-ci ilə qədər Gürcüstan və Qazaxıstan bazarlarına genişlənmək planları mövcuddur.
Potensial Borcalanlar üçün Praktiki Məsləhətlər və Yekun Qiymətləndirmə
Yelo Bankın təklif etdiyi rəqəmsal kredit məhsullarından faydalanmaq istəyən potensial borcalanlar üçün bir neçə praktiki məsləhət vermək yerinə düşər:
- Kredit Şərtlərini Dərindən Araşdırın: Hər hansı bir kreditə müraciət etməzdən əvvəl, təklif olunan faiz dərəcələrini, komissiya haqqı strukturlarını və geri ödəmə müddətlərini diqqətlə nəzərdən keçirin. Yelo Bankın mobil tətbiqində və veb-saytında bu məlumatlar adətən şəffaf şəkildə təqdim olunur.
- Gəlir və Xərclərinizi Qiymətləndirin: Kredit götürmək qərarı verməzdən əvvəl öz maliyyə vəziyyətinizi realist qiymətləndirin. Aylıq ödənişləri rahat şəkildə qarşılaya biləcəyinizə əmin olun. Gecikmə cərimələrindən qaçınmaq üçün büdcənizi düzgün planlaşdırmaq vacibdir.
- Kredit Tarixçənizin Önəmi: Yelo Bank avtomatlaşdırılmış kredit qiymətləndirmə sistemindən istifadə etdiyi üçün yaxşı kredit tarixçəsinə sahib olmaq müraciətinizin sürətli təsdiq edilməsi üçün kritik əhəmiyyət kəsb edir. Əvvəlki borclarınızı vaxtında ödəmək gələcək kredit imkanlarınızı müsbət təsir edir.
- Mobil Tətbiqdən Maksimum Faydalanın: Yelo Bankın mobil tətbiqi geniş funksionallığa malikdir. Kreditlərə müraciət etmək, ödənişlər etmək, hesablarınıza nəzarət etmək və hətta cashback təkliflərindən yararlanmaq üçün tətbiqdən aktiv istifadə edin. Tətbiqin intuitiv interfeysi sayəsində bu proseslər çox sadədir.
- Müştəri Xidmətləri ilə Əlaqə Saxlayın: Hər hansı bir sualınız və ya probleminiz yarandığı halda, bankın 24/7 chat dəstəyindən və ya iş saatları ərzində çağrı mərkəzi və filial dəstəyindən istifadə edin. Şübhəli əməliyyatlar və ya texniki problemlər barədə dərhal məlumat vermək vacibdir.
Yekun olaraq qeyd etmək olar ki, Yelo Bank Azərbaycanda rəqəmsal bankçılıq sahəsində aparıcı qüvvələrdən biridir. Sürətli onlayn müraciət prosesi, rəqabətli faiz dərəcələri və geniş çeşiddə rəqəmsal xidmətləri ilə müştərilərin maliyyə ehtiyaclarını səmərəli şəkildə qarşılamağı hədəfləyir. Bankın yüksək texnoloji həllər və müştəri mərkəzli yanaşması, onu Azərbaycanın dinamik maliyyə bazarında etibarlı və innovativ bir oyunçuya çevirir. Bununla belə, hər bir maliyyə məhsulunda olduğu kimi, potensial borcalanlar Yelo Bankın təklif etdiyi xidmətlərdən istifadə etməzdən əvvəl şəxsi maliyyə vəziyyətlərini diqqətlə qiymətləndirməli və bütün şərtləri anladıqlarına əmin olmalıdırlar.
