MPAY

Şirkətə Ümumi Baxış və Azərbaycanda Fəaliyyəti

mpay (MPAY Qapalı Səhmdar Cəmiyyəti) Azərbaycanda rəqəmsal ödəniş xidmətləri sektorunda aparıcı oyunçulardan biridir. Bakıda qeydiyyatdan keçmiş bu şirkət, 51/41 Gəncə Prospekti, Bakı 1126 ünvanında yerləşir. 2015-ci ildə nağd pul qəbulu köşklərinin operatoru kimi fəaliyyətə başlayan mpay, 2018-ci ildə MPAY QSC olaraq yenidən təşkil edilmişdir. Şirkət özəl mülkiyyətdədir və təsisçi idarəetmə heyəti ilə strateji investorların pay sahibliyi mövcuddur.

mpay-in əsas iş modeli çoxkanallı ödəniş ekosistemini əhatə edir. Bu ekosistemə smartfonlar üçün e-pulqabı (Android və iOS), brendli ödəniş terminalları (kiosklar), avtomatik ödənişlər, NFC texnologiyalı kommunal kartların doldurulması, hesab ödəmələri və şəxsdən-şəxsə (P2P) köçürmələr daxildir. Şirkətin hədəf bazarı ənənəvi bank hesablarına ehtiyac olmadan rəqəmsal ödənişlər axtaran pərakəndə istehlakçılar, mikro-ticarətçilər və kommunal xidmət təminatçılarıdır.

Şirkətin rəhbərliyində İcraçı Direktor Vüqar Bayramov kimi tanınmış şəxslər var. Qeyd etmək lazımdır ki, mpay birbaşa kredit və ya borc məhsulları təklif etmir. Onun əsas funksiyası ödənişlərin asan və təhlükəsiz şəkildə həyata keçirilməsidir. Bu, həm kommunal xidmətlərin ödənilməsi, həm də digər maliyyə qurumlarından götürülmüş kreditlərin geri ödənilməsi üçün platforma rolunu oynayır.

mpay-in Təklif Etdiyi Xidmətlər və Kredit Məhsulları (Aydınlaşdırma)

Bu başlıq altında mpay-in xidmətlərini daha dəqiq təsvir etmək vacibdir. Qeyd olunduğu kimi, mpay birbaşa şəxsi, biznes və ya istehlak kreditləri təklif etmir. Şirkət, üçüncü tərəf tərəfindən verilmiş hesabların və kreditlərin geri ödənişlərini partner kanalları (məsələn, eManat, banklar) vasitəsilə asanlaşdıran bir ödəniş platformasıdır.

mpay-in Təklif Etdiyi Əsas Xidmətlər:

• E-pulqabı: İstifadəçilərə mobil tətbiq və ya veb sayt vasitəsilə vəsaitlərini idarə etmək, balanslarını yoxlamaq və müxtəlif ödənişlər etmək imkanı verir.
• Kommunal Ödənişlər: Azərsu, Azərişıq, Azəriqaz kimi kommunal xidmət təminatçılarının hesablarını sürətlə ödəmək mümkündür. NFC texnologiyalı kartların doldurulması xüsusi üstünlükdür.
• Hesab Ödəmələri: Mobil operatorlar, internet provayderləri, sığorta şirkətləri və digər xidmət təminatçılarının hesablarını ödəmək imkanı.
• Pul Köçürmələri (P2P): mpay istifadəçiləri arasında sürətli və təhlükəsiz pul köçürmələri həyata keçirmək.
• Ödəniş Terminalları: MPAY və eManat kiosklardan istifadə edərək nağd pul ilə balans artırma və ödənişlər etmə imkanı.
• Kreditlərin Geri Ödənilməsi: Banklar və digər maliyyə qurumlarından götürülmüş kreditlərin ödənişlərini mpay platforması vasitəsilə həyata keçirmək. Bu, mpay-in kredit verməsi deyil, mövcud kreditlərin ödənişini asanlaşdırmasıdır.

Ödəniş Məhsullarının Qiymətləri, Komissiyalar və Şərtlər:

mpay kreditlər təklif etmədiyi üçün faiz dərəcələri və kredit şərtləri bu şirkətə aid deyil. Lakin, platforma vasitəsilə həyata keçirilən bəzi ödənişlər üçün komissiya tətbiq oluna bilər. Məsələn, bəzi pul köçürmələri və ya xüsusi xidmət ödənişləri üçün 0.5% - 1.5% aralığında komissiya tətbiq olunduğu ehtimal edilir, lakin bu məlumat şirkət tərəfindən açıqlanmayıb və istifadəçilərə ödəniş zamanı aydın şəkildə göstərilir. İstənilən ödənişdən əvvəl komissiya haqqında məlumatı yoxlamaq tövsiyə olunur. Vəsaitlərin əlavə edilməsi (balansın artırılması) adətən komissiyasızdır.

Mobil Tətbiq, Qeydiyyat Prosesi və İstifadəçi Təcrübəsi

mpay-in rəqəmsal ekosisteminin mərkəzində onun mobil tətbiqi və veb portalı dayanır. İstifadəçilərin platformaya qoşulması və xidmətlərdən istifadəsi sadə və asandır.

Qeydiyyat Prosesi və Tələblər:

mpay-ə qeydiyyat mobil nömrə və Birdəfəlik Parol (OTP) vasitəsilə həyata keçirilir. İstifadəçilər daxil olmaq üçün şifrə və 6 simvollu PİN kodu (böyük və kiçik hərflər, rəqəmlər, xüsusi simvollar daxil olmaqla) təyin edirlər. Hesab təhlükəsizliyinin artırılması üçün telefon və ya şəxsiyyət vəsiqəsinin yüklənməsi ilə identifikasiya tələb oluna bilər, lakin bu məlumat tam təsdiqlənməyib. Kredit əməliyyatları ilə məşğul olmadığı üçün mpay kredit skorlama və ya anderraytinq xidmətləri təklif etmir.

Mobil Tətbiqin Xüsusiyyətləri və İstifadəçi Təcrübəsi:

mpay mobil tətbiqi həm iOS, həm də Android platformalarında mövcuddur və istifadəçilər tərəfindən yüksək qiymətləndirilir. Android versiyası Google Play-də 8.7K rəydən 4.2 ulduz reytinqə malikdir və 500 mindən çox yüklənmə sayı var. iOS tətbiqi də yüksək təhlükəsizlik, sevimli ödənişlər və NFC kart doldurma funksiyaları ilə seçilir. Hər iki tətbiq tez-tez yenilənir, bu da onların sabitliyini və sürətini artırır. Tətbiq 1000-dən çox ödəniş kateqoriyasını dəstəkləyir.

Tətbiqin əsas xüsusiyyətləri arasında aşağıdakılar var:

• Asan Naviqasiya: Intuitiv interfeys ödənişləri və köçürmələri asanlıqla yerinə yetirməyə imkan verir.
• NFC Ödənişləri: Kommunal xidmət kartlarını birbaşa telefonla doldurmaq imkanı.
• Təhlükəsizlik: İki faktorlu autentifikasiya (OTP + PİN) və məlumatların şifrələnməsi istifadəçi vəsaitlərinin və şəxsi məlumatlarının qorunmasını təmin edir.
• Ödəniş Tarixçəsi: Bütün əməliyyatların ətraflı qeydiyyatı.
• Sevimlilər: Tez-tez istifadə olunan ödənişləri sevimlilər siyahısına əlavə etmək.

Vəsaitlərin əlavə edilməsi (pulun e-pulqabıya köçürülməsi) bank kartı vasitəsilə, MPAY/eManat terminallarından nağd pulla və ya mpay hesabları arasında P2P köçürmələri ilə mümkündür. Kreditlərin geri alınması (kolleksiya) mpay-in fəaliyyət sahəsinə daxil deyil, çünki o, kredit vermir. Lakin, tətbiqdə uğursuz NFC kart doldurmaları üçün geri qaytarma funksiyası mövcuddur.

Tənzimləyici Status, Bazar Mövqeyi və Rəqabət Mühiti

mpay-in Azərbaycanda fəaliyyəti müvafiq qanunvericilik və tənzimləyici orqanlar tərəfindən tənzimlənir. Bu, istifadəçilər üçün etibarlılıq və şəffaflıq təmin edir.

Lisenziyalaşdırma və Nəzarət:

mpay Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı tərəfindən lisenziyalaşdırılmış elektron pul təşkilatı statusuna malikdir. Şirkət "Ödəniş xidmətləri və ödəniş sistemləri haqqında" 2020-ci il qanununa tabedir. Hazırda mpay-ə qarşı hər hansı cərimə və ya tənzimləyici tədbirlər haqqında məlumat yoxdur. İstifadəçi məlumatlarının qorunması üçün iki faktorlu autentifikasiya, məlumatların şifrələnməsi və 24/7 işləyən zəng mərkəzi və WhatsApp vasitəsilə şikayətlərin həlli mexanizmləri mövcuddur.

Bazar Mövqeyi və Rəqiblər:

Azərbaycanın rəqəmsal ödəniş bazarında mpay, PashaPay və eManat ilə birlikdə əməliyyat həcminə görə ilk üç mobil pulqabı arasında yer alır. mpay-i rəqiblərindən fərqləndirən əsas amillər NFC əsaslı kommunal xidmət ödənişləri və geniş kiosk şəbəkəsidir. Şirkət 2022-2025-ci illər arasında əməliyyat həcmində 30% illik artım nümayiş etdirmişdir. mpay regional telekommunikasiya şirkətləri ilə birləşdirilmiş təkliflər üçün tərəfdaşlıqlar üzərində işləyir.

Əsas Tərəfdaşlıqlar:

• SDK.finance: Əsas əməliyyat sistemi və texnoloji platforma inteqrasiyası üçün.
• eManat: Nağd pulun daxil edilməsi xidmətləri üçün terminal şəbəkəsi.
• Kommunal Xidmət Təminatçıları: Azərsu, Azəriqaz, Azərişıq kimi şirkətlərlə NFC ödənişləri üçün əməkdaşlıq.

500 mindən çox tətbiq yüklənməsi və təxminən 300 min aktiv aylıq istifadəçi ilə mpay, əsasən şəhər əhalisi, kommunal xərcləri ödəyənlər və mikro-ticarətçiləri əhatə edir. İstifadəçi rəyləri ümumilikdə müsbətdir, lakin bəzən NFC ödənişlərində kiçik gecikmələr və canlı çat dəstəyinin məhdud saatları kimi şikayətlər qeyd olunur. Müştəri xidməti (telefon və WhatsApp vasitəsilə) həftənin yeddi günü işləyir və yüksək keyfiyyətli dəstək təmin edir.

Potensial İstifadəçilər Üçün Praktik Məsləhətlər və Nəticə

mpay Azərbaycanda rəqəmsal ödənişləri asanlaşdıran güclü və etibarlı bir platformadır. Bununla belə, potensial istifadəçilər mpay-in xidmətlərini tam başa düşməli və ondan səmərəli istifadə etmək üçün bəzi məqamlara diqqət yetirməlidirlər.

mpay İstifadəçiləri Üçün Məsləhətlər:

• Məqsədi Başa Düşün: Unutmayın ki, mpay bir kredit şirkəti deyil. O, sizə birbaşa kredit vermir. Əgər kreditə ehtiyacınız varsa, banklara və ya lisenziyalı mikromaliyyə təşkilatlarına müraciət etməlisiniz. mpay isə bu kreditlərin ödənişini asanlaşdırmağa kömək edə bilər.
• Tətbiqdən Maksimum Yararlanın: Kommunal ödənişlər, mobil balansın artırılması və P2P köçürmələri üçün mpay tətbiqindən fəal şəkildə istifadə edin. NFC funksiyası kommunal kartlarınızı tez və rahat doldurmaq üçün əla vasitədir.
• Təhlükəsizliyə Diqqət Edin: Güclü PİN kodu və şifrə təyin edin, OTP-ni heç kimlə paylaşmayın. Telefonunuzun təhlükəsizliyini təmin edin.
• Komissiyaları Yoxlayın: Bəzi ödənişlər üçün tətbiq olunan komissiyaları əməliyyatdan əvvəl diqqətlə nəzərdən keçirin.
• Müştəri Dəstəyi ilə Əlaqə Saxlayın: Hər hansı problem və ya sualınız yarandıqda mpay-in müştəri xidmətinə müraciət etməkdən çəkinməyin. Onların geniş iş saatları ərzində dəstək almaq mümkündür.
• Rəyləri Oxuyun: Digər istifadəçilərin rəyləri tətbiqin güclü və zəif cəhətlərini anlamağa kömək edə bilər.

Nəticə:

mpay Azərbaycanda rəqəmsal ödəniş xidmətlərinin inkişafında mühüm rol oynayır. Geniş funksionallığı, etibarlı infrastrukturu və istifadəçi dostu interfeysi ilə şirkət, nağdsız ödənişlərin populyarlaşmasına öz töhfəsini verir. mpay-in kredit məhsulları təklif etməməsi, onun ödəniş platforması kimi ixtisaslaşmasını göstərir. Bu, istehlakçılara gündəlik maliyyə əməliyyatlarını daha sürətli və effektiv şəkildə həyata keçirmək üçün etibarlı bir vasitə təmin edir. Azərbaycanın rəqəmsal iqtisadiyyatının gələcəyində mpay kimi platformaların rolu getdikcə daha da artacaqdır.