KredAqro BOKT MMC-yə Ümumi Baxış və Azərbaycandakı Fonu
2000-ci ildə ABŞ-ın Beynəlxalq İnkişaf Agentliyinin (ABŞİA) Azərbaycan Kənd Kredit Layihəsi çərçivəsində, kənd təsərrüfatı sektorunda maliyyə xidmətlərinə çıxışı olmayan fermerlərə dəstək məqsədilə təsis edilmiş KredAqro BOKT MMC
, Azərbaycanın ən qabaqcıl bank olmayan kredit təşkilatlarından (BOKT) biridir. Şirkət, 2008-ci ildə Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı tərəfindən müddətsiz xüsusi lisenziya ilə fəaliyyət göstərir. İlkin olaraq ABŞİA tərəfindən 3 milyon ABŞ dolları texniki yardım və kredit kapitalı ilə təchiz olunmuş KredAqro, 2018-ci ildə səhmlərinin 100%-ni Rusiyanın AqroMostFinans şirkətinə satmışdır.
Zaman keçdikcə KredAqro BOKT yalnız mikro-kənd təsərrüfatı kreditləri ilə məhdudlaşmayaraq, istehlak kreditləri və kiçik və orta sahibkarlığın (KOS) maliyyələşdirilməsi sahəsində də fəaliyyətini genişləndirmişdir. Şirkətin hədəf bazarı əmək haqqı alan şəxsləri, sahibkarları, eləcə də Azərbaycanın müxtəlif regionlarında kənd və aqrar sahədə fəaliyyət göstərən biznesləri əhatə edir. KredAqro, həm rəqəmsal, həm də fiziki kanallar vasitəsilə xidmət göstərərək, ölkə boyu geniş filial şəbəkəsinə malikdir.
Kredit Məhsulları, Faiz Dərəcələri və Şərtlər
KredAqro BOKT müştərilərinin müxtəlif maliyyə ehtiyaclarını qarşılamaq üçün geniş çeşidli kredit məhsulları təklif edir:
- Ekspress Kredit: Şəxsi istehlak ehtiyacları və təhsil xərcləri üçün nəzərdə tutulmuşdur.
- Lizinq Kredit: Avadanlıq, texnika və nəqliyyat vasitələrinin alınması üçün istifadə olunur.
- Lombard Kredit: Qiymətli əşyalarla təminatlı istehlak kreditləridir.
- Mobil Kredit (Tezkredit.az): Rəqəmsal platforma vasitəsilə təminatsız, kiçik məbləğli istehlak kreditləri.
- Təminatlı İstehlak Krediti: Uzunmüddətli mallar, avtomobil və ipoteka kreditləri kimi təminatlı məhsullar.
Kredit Məbləğləri və Müddətlər
- Mobil Kreditlər (Tezkredit.az): AZN 100-dən AZN 500-ə qədər.
- Filial Kreditləri: Minimum AZN 100-dən başlayaraq, təminatlı korporativ lizinq məhsulları üçün AZN 10 000 və daha yuxarı məbləğlər (dəqiq maksimum məbləğ məhsul növündən və təminatdan asılı olaraq dəyişir).
- Kredit Müddətləri: Mobil kreditlər üçün 12 aya qədər qısa müddət; təminatlı istehlak və lizinq məhsulları üçün 36 aya qədər. Ödəniş cədvəlləri kreditin verilməsi zamanı müəyyən edilir.
Faiz Dərəcələri və Xidmət Haqları
KredAqro BOKT-nin faiz dərəcələri və xidmət haqları müştərinin risk profilinə və kredit məhsulunun növünə görə dəyişir:
- Faiz Dərəcələri: Cari istehlak kreditləri üçün İllik Effektiv Faiz Dərəcələri (İEFD) 18%-dən 30%-ə qədərdir. Kənd təsərrüfatı kreditləri üçün tarixi faiz dərəcələri illik 22%, biznes və ticarət kreditləri üçün isə illik 25% olmuşdur.
- Verilmə/İşlənmə Haqları: Kredit məbləğinin 1%-dən 3%-ə qədər təşkil edir.
- Gecikmə Cərimələri: Vaxtı keçmiş borcun gündəlik 0.05%-0.1%-i.
- Vaxtından Əvvəl Ödəmə Cərimələri: KredAqro-da vaxtından əvvəl ödəmə üçün heç bir cərimə tətbiq edilmir, bu da borcalanlar üçün əlavə çeviklik yaradır.
Təminat Tələbləri
- Mobil və Ekspress Kreditlər: AZN 500-ə qədər olan kreditlər üçün təminat tələb olunmur.
- Lizinq Kreditləri: Nəqliyyat vasitələri, avadanlıq kimi daşınar əmlak təminat kimi qəbul edilir.
- Böyük İstehlak Kreditləri (ipoteka): Daşınmaz əmlak və ya bank zəmanətləri tələb oluna bilər.
Müraciət Prosesi, Rəqəmsal İmkanlar və Müştəri Təcrübəsi
KredAqro BOKT müştərilərinə həm ənənəvi, həm də rəqəmsal kanallar vasitəsilə müraciət imkanları təklif edir:
- Mobil Tətbiq: Həm Android, həm də iOS əməliyyat sistemləri üçün mövcud olan mobil tətbiq vasitəsilə müştərilər kreditlərə müraciət edə, onları izləyə və geri ödəyə bilərlər. Tətbiqdə kredit kalkulyatoru, real vaxt rejimində müraciət, balans və ödəniş cədvəli, eləcə də bildirişlər kimi funksiyalar mövcuddur. Mobil tətbiq Google Play-də 100 000-dən çox yüklənmə və 4.1/5 reytinqə, App Store-da isə 4.0/5 reytinqə malikdir ki, bu da onun istifadəçi dostu interfeysini və sürətli əməliyyatları təsdiqləyir.
- Veb-sayt (www.kredaqro.com): Veb-sayt vasitəsilə müştərilər kredit kalkulyatorundan istifadə edə, məhsul detalları ilə tanış ola və onlayn müraciət edə bilərlər.
- Filiallar: Bakı və Azərbaycanın doqquz regionunda yerləşən 20 filial və sub-ofis vasitəsilə şəxsən müraciət mümkündür. Məsələn, Gəncə filialı Nəriman Nərimanov prospekti 22 ünvanında yerləşir.
Müştərini Tanı (KYC) və Kreditin Qiymətləndirilməsi
Müraciət prosesi şəxsiyyət vəsiqəsinin FİN kodu və qeydiyyatdan keçmiş mobil nömrə vasitəsilə şəxsiyyətin təsdiqlənməsini əhatə edir. Tətbiq qeydiyyatı üçün SMS vasitəsilə birdəfəlik kod istifadə olunur. Sənədlər rəqəmsal olaraq və ya filialda yüklənə bilər. Yeni müştərilər üçün şəxsiyyət vəsiqəsinin skanı, gəlir mənbəyinin (əmək haqqı arayışı) və yerli ünvanın təsdiqi tələb olunur.
KredAqro BOKT, kredit bürosu məlumatlarını, gəlir sabitliyini və filial qiymətləndirmələrini birləşdirən özəl bir skorinq modelindən istifadə edir. Kənd təsərrüfatı kreditləri üçün sahə əməkdaşlarının yerində ziyarətləri ilə qiymətləndirmə aparılır. Kreditlər bank köçürməsi, mobil pul köçürməsi və ya filialdan nağd pul götürməklə ödənilir.
Müştəri Rəyləri və Dəstək
İstifadəçi rəyləri KredAqro-nun rəqəmsal xidmətlərinin asanlığını və kreditlərin sürətli verilməsini vurğulayır. Ümumi narazılıqlara faiz dərəcələrinin bəzən yüksək qəbul edilməsi (illik 25%-dən yuxarı) və rəqəmsal qeydiyyat zamanı SMS birdəfəlik kodların gecikməsi daxildir.
Şirkət müştərilərə 24/7 zəng mərkəzi və veb-saytda canlı çat dəstəyi təklif edir. Filiallar bazar ertəsindən cümə gününə qədər, saat 09:00-dan 18:00-a qədər (bir saatlıq nahar fasiləsi ilə) xidmət göstərir.
Bazar Mövqeyi, Tənzimləyici Nəzarət və Borcalanlar Üçün Məsləhətlər
KredAqro BOKT, Azərbaycan Mərkəzi Bankı tərəfindən 2008-ci ildən lisenziyalaşdırılmış bir BOKT olaraq, maliyyə monitorinqi və beynəlxalq standartlara uyğunluq da daxil olmaqla, üç aylıq tənzimləyici hesabatlara və yerində yoxlamalara məruz qalır. Şirkətin indiyə qədər heç bir ictimai cəriməsi və ya icra qərarı olmamışdır. KredAqro şəffaf İEFD açıqlamaları, şikayət xətti və filial ombudsmanı vasitəsilə istehlakçı hüquqlarının qorunmasına xüsusi diqqət yetirir.
Bazar Mövqeyi və Rəqabət
AZN 8.152 milyon xalis kredit portfeli ilə KredAqro, Azərbaycanın ən böyük beş BOKT-dan biridir. Onun əsas rəqibləri arasında TBC Kredit MMC, Viator Mikrokredit və Nova Kredit BOKT kimi təşkilatlar var. KredAqro-nun fərqləndirici xüsusiyyətlərinə daxildir:
- Beynəlxalq reytinqə (2008-ci ildə A-) malik ilk BOKT olması.
- Kənd təsərrüfatı sektorundakı güclü irsi və yerində anderraytinq təcrübəsi.
- Omnikanal rəqəmsal və regional filial şəbəkəsi.
Şirkətin kredit portfeli 2025-ci ilin birinci yarısında illik müqayisədə 11.3% artaraq AZN 8.15 milyon təşkil etmişdir. KredAqro, 2025-ci ilin sonuna qədər şərq regionlarında üç yeni filial açmağı planlaşdırır. Şirkət, Avropa Yenidənqurma və İnkişaf Bankı (AYİB), Beynəlxalq Maliyyə Korporasiyası (BMK), BlueOrçard və İnqofin kimi beynəlxalq tərəfdaşlarla əməkdaşlıq edir. Həmçinin, uzaqdan müştəri qeydiyyatı üçün SİMA İmza ilə rəqəmsal imza inteqrasiyasını həyata keçirmişdir.
Maliyyə Performansı
2025-ci ilin birinci yarısında KredAqro-nun xalis mənfəəti AZN 206 841 təşkil etmişdir ki, bu da 2024-cü ilin birinci yarısındakı AZN 34 179 ilə müqayisədə əhəmiyyətli artım deməkdir. Faiz gəlirləri AZN 1.238 milyon olmuşdur, ümumi maliyyə gəlirləri isə AZN 1.7 milyondur. Ümumi aktivləri AZN 9.818 milyon, xalis kredit portfeli isə AZN 8.152 milyon təşkil etmişdir. Şirkət, risk idarəetməsi sayəsində risk altında olan portfelini (30+ gün gecikmə) 5%-dən aşağı səviyyədə saxlayır.
Potensial Borcalanlar Üçün Praktiki Məsləhətlər
KredAqro BOKT MMC-dən kredit götürməyi düşünən şəxslər üçün bəzi vacib məsləhətlər:
- Şərtləri Diqqətlə Oxuyun: Kredit müqaviləsinin bütün bəndlərini, o cümlədən faiz dərəcələrini, verilmə haqlarını və gecikmə cərimələrini hərtərəfli başa düşün.
- Gəlirinizi Qiymətləndirin: Ödəniş qabiliyyətinizi realist şəkildə dəyərləndirin. Aylıq gəlirinizin kredit ödənişlərini rahatlıqla qarşılayıb-qarşılamayacağını müəyyənləşdirin.
- Müqayisə Edin: KredAqro-nun təkliflərini digər bank olmayan kredit təşkilatlarının və bankların məhsulları ilə müqayisə edin ki, sizin üçün ən sərfəli seçimi edəsiniz.
- Mobil Tətbiqdən İstifadə Edin: Kredit əməliyyatlarınızın idarə edilməsi, ödəniş cədvəllərinin izlənilməsi və müraciət prosesinin sürətləndirilməsi üçün KredAqro-nun mobil tətbiqindən fəal şəkildə istifadə edin.
- Müştəri Xidmətləri ilə Əlaqə Saxlayın: Hər hansı bir sualınız və ya narahatlığınız yaranarsa, şirkətin 24/7 zəng mərkəzi və ya filial əməkdaşları ilə əlaqə saxlayın.
KredAqro BOKT MMC, Azərbaycanın maliyyə sektorunda mühüm rol oynayan, xüsusilə kənd təsərrüfatı və istehlak kreditləri sahəsində geniş təcrübəyə malik bir təşkilatdır. Onun rəqəmsal yenilikləri və geniş coğrafi əhatəsi müştərilərə çevik və əlçatan maliyyə xidmətləri təqdim edir.
