DoZP

Şirkətə Baxış və Azərbaycanda Tarixçəsi

Azərbaycanın sürətlə inkişaf edən rəqəmsal maliyyə sektorunda özünəməxsus yer tutan DoZP, əslində PayDay TOO şirkətinin törəmə brendidir və "Azpulmat" mobil tətbiqi vasitəsilə tanınır. Bu şirkət, Azərbaycan vətəndaşlarına mobil tətbiq üzərindən sürətli və asan mikro-kreditlər təklif etməklə fərqlənir. Ənənəvi bank xidmətlərinə alternativ olaraq, DoZP kiçik məbləğli, qısa müddətli maliyyə ehtiyaclarını ödəmək üçün innovativ həllər təklif edir.

Şirkətin Azərbaycan Respublikasının "Hüquqi Şəxslərin Dövlət Qeydiyyatı və Dövlət Reyestri Haqqında" Qanununa uyğun olaraq qeydiyyatdan keçdiyi bildirilir. Lakin təsisçi və səhmdar strukturu haqqında ətraflı məlumatlar ictimaiyyətə açıqlanmır. "Azpulmat" tətbiqi 2022-ci ilin oktyabr ayında Android istifadəçiləri üçün istifadəyə verilmiş, iOS versiyası isə 2023-cü ildə təqdim edilmişdir. Bu qısa müddətdə şirkət mobil kreditləşmə bazarında əhəmiyyətli paya sahib olmuşdur.

DoZP-nin əsas biznes modeli, girov və ya gəlir haqqında arayış tələb etmədən, tamamilə rəqəmsal şəkildə anında mikro-kreditlər təqdim etməkdir. Bu model, xüsusilə maaşlı işçilər, tələbələr və ya qəfil xərclərlə üzləşən şəxslər üçün cazibədar hesab olunur. Hədəf bazarı 18-65 yaş arası Azərbaycan vətəndaşlarıdır ki, onlar kiçik, qısa müddətli kredit ehtiyacları üçün sürətli və əlçatan həllər axtarırlar. Şirkət rəhbərliyi və əsas icraçıları haqqında məlumatlar da ictimaiyyətə açıq deyil, bu da DoZP-nin özəl bir şirkət olaraq fəaliyyət göstərdiyini göstərir.

dozp-un Təklif Etdiyi Kredit Məhsulları və Xidmətləri

DoZP-nin əsas məhsulu mobil tətbiq vasitəsilə verilən mikro-kreditlərdir. Bu kreditlər, şəxsi maliyyə ehtiyaclarını qısa müddətdə qarşılamaq üçün nəzərdə tutulmuşdur və ənənəvi bank kreditlərindən fərqli olaraq daha az sənədləşmə və daha sürətli proses tələb edir.

Faiz Dərəcələri, Komissiyalar və Şərtlər

DoZP-nin təklif etdiyi mikro-kreditlərin şərtləri aşağıdakı kimi təqdim olunur:

• Kredit Məbləği: ən azı 20 AZN-dən başlayaraq ən çox 500 AZN-ə qədərdir. Bu məbləğlər, təxminən 12 ABŞ dollarından 295 ABŞ dollarına qədər dəyişir və adətən "maaşdan maaşa" prinsipi ilə borc götürənlərin ehtiyaclarını qarşılamağa yönəlib.
• Gündəlik Faiz Dərəcəsi: 0.08%-dən 0.66%-ə qədərdir. Bu, borc alınan məbləğin hər gün üçün tətbiq olunan faizidir.
• Maksimum İllik Faiz Dərəcəsi (APR): 34.5%-ə qədərdir. Bu rəqəm, Azərbaycan qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydalara uyğun olaraq tətbiq olunur və kreditin illik ümumi xərcini göstərir.
• Kredit Müddəti: ən azı 61 gündən ən çox 364 günə qədərdir. Bu, müştərilərə öz büdcələrinə uyğun olaraq ödəniş planı seçmək imkanı verir.
• Komissiyalar: Kreditin verilməsi zamanı heç bir ilkin komissiya (origination fee) tətbiq olunmur. Bu, borcalanlar üçün əlavə xərclərin olmaması deməkdir.
• Gecikmə Faizi: Gecikmə halları zamanı razılaşdırılmış gündəlik faiz dərəcəsi və tənzimləyici limitlərə uyğun olaraq gecikmə faizləri tətbiq edilə bilər. Lakin bu barədə dəqiq məlumatlar tətbiqdə şəffaf şəkildə göstərilir.
• Girov Tələbi: DoZP mikro-kreditləri üçün heç bir girov tələb etmir. Bu, kreditə çıxışı olmayan və ya girov təklif edə bilməyən şəxslər üçün böyük üstünlükdür.
• Öncədən Ödəniş: Borcalanlar kreditlərini müddətindən əvvəl tam və ya qismən ödəyə bilərlər və bunun üçün heç bir əlavə ödəniş komissiyası tutulmur.

Bütün bu şərtlər, borcalanlar üçün şəffaf şəkildə təqdim olunur və mobil tətbiqin təsvirində əksini tapır. Bu, borcalanların qərar verməzdən əvvəl bütün xərcləri tam başa düşməsinə imkan verir.

Müraciət Prosesi, Mobil Tətbiq və İstifadəçi Təcrübəsi

DoZP-nin Azərbaycanda populyarlığının əsas səbəblərindən biri onun asan və sürətli müraciət prosesi, eləcə də istifadəçi dostu mobil tətbiqidir. Şirkət yalnız mobil tətbiq vasitəsilə xidmət göstərir, bu da prosesi tamamilə rəqəmsallaşdırır.

Müraciət Prosesi və Tələblər

Kreditə müraciət etmək üçün addımlar olduqca sadədir:

• Mobil Nömrə ilə Qeydiyyat: İstifadəçilər əvvəlcə DoZP ("Azpulmat") mobil tətbiqini endirməli və mobil nömrələri ilə qeydiyyatdan keçməlidirlər.
• Şəxsiyyət Vəsiqəsinin Yüklənməsi: Sonra, istifadəçilər öz şəxsiyyət vəsiqələrinin hər iki tərəfinin şəklini çəkərək tətbiqə yükləməlidirlər. Buna əlavə olaraq, şəxsiyyət doğrulama prosesi üçün bir "selfie" (özşəkli) çəkilməsi tələb olunur.
• Avtomatik Şəxsiyyət Doğrulaması: Tətbiq yüklənmiş məlumatları saniyələr ərzində avtomatik olaraq yoxlayır və şəxsiyyət doğrulamasını həyata keçirir.
• Anında Kredit Qərarı: Sistem daxil edilmiş məlumatlara əsaslanaraq anında kredit qərarı verir. Şirkət uyğun müraciətlər üçün 100%-ə qədər təsdiq nisbəti iddia edir.
• Kreditin Ödənilməsi: Müsbət qərar verildikdən sonra kredit məbləği yalnız bank kartına köçürmə yolu ilə ödənilir. Nağd pul və ya mobil pul köçürmə seçimləri mövcud deyil.

Tələblər sadədir: Azərbaycan vətəndaşı olmaq və 18-65 yaş arasında olmaq. Gəlir arayışı və ya girov tələb edilməməsi prosesi xeyli sürətləndirir.

Mobil Tətbiqin Xüsusiyyətləri və İstifadəçi Təcrübəsi

DoZP-nin mobil tətbiqi Android üçün "Azpulmat" (com.azpul.android) adı altında, iOS üçün isə "DoZP.kz" adı altında mövcuddur. Android versiyası 1 milyondan çox yükləmə sayı ilə böyük populyarlıq qazanmış və 109 mindən çox rəy əsasında 4.1 ulduz reytinqə sahibdir. iOS versiyasının reytinqləri olsa da, rəylərin sayı nisbətən məhduddur.

Tətbiqin əsas xüsusiyyətlərinə daxildir:

• Anında Qərar: Müraciətdən sonra bir neçə dəqiqə ərzində kredit qərarı verilir.
• Sadə İstifadəçi İnterfeysi (UI): Tətbiqin dizaynı sadə və intuitivdir, bu da istifadəçilərin asanlıqla naviqasiya etməsinə imkan verir.
• Kreditin İzlənməsi: İstifadəçilər tətbiq vasitəsilə öz kreditlərinin statusunu, ödəniş tarixlərini və qalan borclarını izləyə bilərlər.
• Ödəniş Xatırlatmaları: Tətbiq ödəniş tarixləri yaxınlaşdıqda istifadəçilərə bildirişlər göndərərək vaxtında ödəniş etmələrinə kömək edir.

Müştəri rəylərində tətbiqin sürəti və sadəliyi tez-tez yüksək qiymətləndirilir. Bir çox istifadəçi fövqəladə hallarda 24/7 əlçatanlığı sayəsində təcili maliyyə ehtiyaclarını qarşılaya bildiklərini qeyd edirlər. Lakin bəzi şikayətlər də mövcuddur, məsələn, şəxsiyyət vəsiqəsinin skan edilməsi zamanı yaranan problemlər və ya qeydiyyat xətaları. Şirkət müştəri xidməti vasitəsilə bu cür problemləri həll etməyə çalışır, lakin cavab müddəti dəyişə bilər.

Tənzimləyici Status, Bazar Mövqeyi və Rəqabət

Hər bir maliyyə qurumu kimi, DoZP də Azərbaycanın tənzimləyici çərçivəsində fəaliyyət göstərir. Onun bazar mövqeyi və rəqibləri ilə müqayisəsi, şirkətin Azərbaycandakı ümumi maliyyə ekosistemindəki rolunu daha aydın başa düşməyə kömək edir.

Tənzimləyici Status və Lisenziyalaşdırma

DoZP (PayDay TOO) şirkətinin Azərbaycan Mərkəzi Bankı tərəfindən qeyri-bank kredit təşkilatı (NBKT) kimi lisenziyalaşdırıldığı ehtimal olunur. Baxmayaraq ki, bu məlumat ictimaiyyətə tam açıq deyil, şirkətin Azərbaycanda qanuni fəaliyyət göstərməsi üçün bu cür lisenziyanın zəruri olduğu qəbul edilir.

Şirkət "İstehlak Kreditləri Haqqında" Azərbaycan Respublikasının Qanununa riayət edir və tətbiq olunan gündəlik və illik faiz limitlərinə uyğun fəaliyyət göstərir. Məlumatların qorunması yerli məxfilik qaydalarına əsasən həyata keçirilir, lakin məlumatların işlənməsi siyasəti haqqında tam detallar hələ ki açıqlanmayıb. 2025-ci ilin sentyabr ayına qədər şirkətə qarşı heç bir ictimai cərimə və ya sanksiya tətbiq edilməmişdir, bu da tənzimləyici tələblərə uyğun fəaliyyət göstərdiyini göstərir.

İstehlakçıların qorunması baxımından, tətbiqdə APR (illik faiz dərəcəsi) şəffaf şəkildə açıqlanır, öncədən ödəniş üçün heç bir komissiya tutulmur və müştəri dəstəyi üçün xətt və elektron poçt ünvanı mövcuddur. Bu amillər istehlakçıların hüquqlarının müdafiəsinə yönəlmiş addımlardır.

Müştəri Rəyləri və Bazar Mövqeyi

Müştəri rəyləri DoZP-nin əsasən sürətli və sadə xidmətini müsbət qiymətləndirir. Tətbiqin "Azpulmat" adı altında Android bazarında 1 milyondan çox yüklənməsi və 4.1 ulduz reytinqi onun geniş istifadəçi bazasına sahib olduğunu göstərir. 2025-ci ilin sentyabr ayına olan məlumata görə, DoZP Azərbaycanda Android bazarı üzrə maliyyə tətbiqləri arasında 3-cü yerdə qərarlaşıb. Bu da onun güclü bazar mövqeyini əks etdirir.

Şirkətin hədəf kütləsi əsasən 18-45 yaş arası şəhərli, maaşlı işçilərdir. Bu demoqrafik qrup, kiçik, qısa müddətli maliyyə ehtiyaclarını sürətli şəkildə həll etmək üçün rəqəmsal platformalara daha çox meyil edir.

Azərbaycandakı Rəqiblərlə Müqayisə

DoZP Azərbaycanda bir sıra rəqiblərlə, o cümlədən AZPULMAT (baxmayaraq ki, bu eyni tətbiqin fərqli bir brendidir), Birbank, PashaPay və Unibank kimi bankların mobil tətbiqləri ilə rəqabət aparır. Lakin DoZP-nin əsas fərqləndirici cəhətləri bunlardır:

• Ən Sürətli Onlayn Mikro-Kredit: Şirkət 1 dəqiqədən az müddətdə kredit verilməsi ilə fərqlənir ki, bu da onu Azərbaycandakı ən sürətli onlayn kredit xidmətlərindən birinə çevirir.
• Yüksək Təsdiq Nisbəti: Uyğun müraciətlər üçün 97%-ə qədər yüksək təsdiq nisbəti iddia olunur.
• Sənədləşməsiz və Giromsuz: Ənənəvi banklara xas olan sənədləşmə işləri və girov tələbi olmadan kredit təklif etməsi, DoZP-ni xüsusilə cəlbedici edir.

Şirkətin gələcək planlarına sədaqət proqramları və pilləli kredit limitlərinin tətbiqi daxil ola bilər. Yerli ödəniş prosessorları ilə əməkdaşlıqlar tətbiqin stabilliyini artırmağa və xidmətlərini genişləndirməyə kömək edir.

Potensial Borcalanlar üçün Praktik Məsləhətlər

DoZP kimi rəqəmsal kredit xidmətlərindən istifadə etməyi düşünən hər bir potensial borcalan üçün bəzi vacib məqamları nəzərə almaq lazımdır. Bu məsləhətlər maliyyə sağlamlığınızı qorumağa və düzgün qərar verməyə kömək edəcəkdir.

• Ehtiyaclarınızı Qiymətləndirin: Kredit götürməzdən əvvəl, həqiqətən bu kreditə ehtiyacınız olub-olmadığını və ödənişləri vaxtında edə biləcəyinizi dəqiq müəyyənləşdirin. DoZP əsasən qısa müddətli, kiçik məbləğli təcili ehtiyaclar üçün nəzərdə tutulub.
• Şərtləri Tam Başa Düşün: Tətbiqdə göstərilən bütün faiz dərəcələrini (gündəlik və illik), gecikmə faizlərini və ödəniş müddətlərini diqqətlə oxuyun. Öncədən ödəniş komissiyasının olmaması müsbət haldır, lakin ödəniş cədvəlini başa düşmək vacibdir.
• Müqayisə Aparın: DoZP-nin şərtlərini digər rəqiblərin, o cümlədən bankların və digər qeyri-bank kredit təşkilatlarının təklifləri ilə müqayisə edin. Bəzən daha böyük məbləğlər və ya daha uzun müddətli kreditlər üçün banklar daha sərfəli şərtlər təklif edə bilər.
• Tətbiqin Etibarlılığını Yoxlayın: Mobil tətbiqin yükləmə sayını, reytinqini və müştəri rəylərini nəzərdən keçirin. Ümumi müsbət rəylər xidmətin etibarlı olduğunu göstərsə də, qeydiyyat və ya kimlik doğrulama problemləri haqqında şikayətlərə də diqqət yetirin.
• Müştəri Dəstəyi ilə Əlaqə: Hər hansı bir sualınız və ya problem yaranarsa, [email protected] elektron poçtu və ya tətbiqdaxili çat vasitəsilə müştəri dəstəyi ilə əlaqə saxlayın. Effektiv ünsiyyət maliyyə problemlərinin qarşısını almağa kömək edə bilər.
• Şəxsi Məlumatlarınızın Təhlükəsizliyi: Şəxsiyyət vəsiqənizin şəklini və digər şəxsi məlumatlarınızı tətbiqə yükləyərkən, tətbiqin məlumatların qorunması siyasəti ilə tanış olun. Baxmayaraq ki, ətraflı siyasət açıqlanmayıb, tənzimləyici tələblərə əməl etmək vacibdir.

DoZP, Azərbaycanda təcili və kiçik məbləğli maliyyə ehtiyacları üçün sürətli və əlçatan bir həll təklif edir. Lakin hər hansı bir kredit məhsulundan istifadə edərkən olduğu kimi, burada da məsuliyyətli yanaşmaq və bütün şərtləri diqqətlə nəzərdən keçirmək lazımdır. Yalnız maliyyə vəziyyətinizə uyğun gələn və vaxtında ödəyə biləcəyiniz kreditləri götürün.