azpul LLC: Azərbaycanın Rəqəmsal Kreditləşmə Bazarında Yeni Nəfəs
Son illər ərzində Azərbaycanın maliyyə sektorunda rəqəmsallaşma sürətlənir və bu prosesin önündə gedən qurumlardan biri də "Bank Olmayan Kredit Təşkilatı AZPUL" MMC-dir. 2020-ci ildə təsis edilmiş azpul LLC, "Azpulmat" brendi adı altında fəaliyyət göstərərək, qısa müddətli, təminatsız mikrokreditlərin əldə edilməsi prosesini tamamilə rəqəmsallaşdırmışdır. Şirkətin əsas məqsədi, Azərbaycan vətəndaşlarına, xüsusilə də təcili maliyyə ehtiyacları olan əmək haqqı alan şəxslərə və kiçik sahibkarlara sürətli və əlçatan maliyyə dəstəyi göstərməkdir. Şirkət, fəaliyyətə başladığı qısa müddət ərzində Bakı, Gəncə, Xırdalan kimi böyük şəhərlərdə geniş yayılmış və özünəxidmət terminalları şəbəkəsi ilə xidmət coğrafiyasını daha da artırmışdır.
Şirkətə Baxış və Tarixçə
azpul LLC, Azərbaycan Respublikası Vergilər Nazirliyi tərəfindən qeydiyyatdan keçmiş, lisenziyalı Bank Olmayan Kredit Təşkilatıdır (BOKT). Şirkət, əvvəlcə mikrofinans şirkəti kimi fəaliyyət göstərmiş, lakin 2020-ci ildə BOKT statusuna keçid edərək fəaliyyətini genişləndirmişdir. Şirkətin mülkiyyət strukturu ictimaiyyətə açıqlanmasa da, yüksək texnoloji həllərə əsaslanan iş modeli ilə bazarda sürətlə inkişaf etmişdir. azpul LLC, Kiçik və Orta Biznesin İnkişafı Agentliyi (KOBİA) ilə sıx əməkdaşlıq edərək, KOB-ların maliyyə resurslarına çıxışını asanlaşdırmaq istiqamətində də addımlar atmışdır.
azpul LLC-nin hədəf bazarı 18-65 yaş arası Azərbaycan vətəndaşlarıdır. Şirkət, əsasən, gözlənilməz xərclər və ya qısa müddətli likvidlik problemləri ilə üzləşən şəxslərə yönəlmişdir. Şirkətin fəaliyyət modeli tamamilə rəqəmsal əməliyyatlara əsaslanır ki, bu da borcalanlar üçün müraciət prosesini minimum vaxtda və yerdə həyata keçirməyə imkan verir.
azpul LLC-nin Təklif Etdiyi Məhsul və Xidmətlər
azpul LLC-nin əsas məhsulu yalnız fərdi mikrokreditlərdir. Şirkət biznes kreditləri və ya revolver kredit xətləri təklif etmir, diqqətini tamamilə fərdi ehtiyaclar üçün qısamüddətli maliyyə vəsaitlərinin təmin edilməsinə cəmləşdirir.
Kredit Məhsulları və Şərtləri
- Kredit Məbləği: azpul LLC ən azı 20 AZN-dən başlayaraq, maksimum 500 AZN-ə qədər mikrokreditlər təklif edir. Bəzi mənbələrə görə, şirkət pilot layihə çərçivəsində 1000 AZN-ə qədər kredit limitlərini də sınaqdan keçirir.
- Faiz Dərəcələri: Kreditlər üzrə gündəlik faiz dərəcəsi 0.08%-dən 0.66%-ə qədər dəyişir. Maksimum illik effektiv faiz dərəcəsi (İEFF) 34.5% təşkil edir. Bu faiz dərəcəsi kreditin müddəti və məbləğindən asılı olaraq dəyişə bilər.
- Kredit Müddəti: Kreditlərin qaytarılma müddəti 61 gündən 364 günə qədərdir. Bu, borcalanlara ödəniş qrafiklərini öz maliyyə vəziyyətlərinə uyğunlaşdırmaqda müəyyən çeviklik verir.
- Komissiya Haqları: azpul LLC kreditlərin verilməsi üçün ilkin və ya icra komissiyası tətbiq etmir. Bu, borcalanlar üçün əlavə xərclərin qarşısını alır. Erkən və ya qismən erkən ödənişlər üçün heç bir cərimə tətbiq edilmir ki, bu da müştərilərin borclarını tez ödəməyə təşviq edir. Lakin, gecikmə halında standart faiz dərəcəsindən daha yüksək gündəlik cərimə haqqı tətbiq olunur. Bəzi rəylərdə bu cərimənin gündəlik 1-2 AZN olduğu qeyd olunur (məlumat təsdiqlənməyib).
- Girov Tələbləri: Bütün kreditlər təminatsız verilir. Borcalandan heç bir girov və ya zamin tələb edilmir, yalnız Azərbaycan Respublikasının vətəndaşlıq şəxsiyyət vəsiqəsi kifayətdir.
Müraciət Prosesi və Tələblər
azpul LLC-nin əsas üstünlüklərindən biri sadə və sürətli müraciət prosesidir. Şirkət bir neçə kanalda xidmət göstərir:
- Mobil Tətbiq: Android və iOS əməliyyat sistemləri üçün "Azpulmat" mobil tətbiqi vasitəsilə müraciət etmək mümkündür.
- Veb Sayt: azpul.az rəsmi veb saytı mobil tətbiqlə eyni funksionallığı təklif edir.
- Özünəxidmət Terminalları: Ölkə daxilində 50-dən çox "Azpulmat" özünəxidmət köşkü və "Azərpoçt" şöbələri vasitəsilə də müraciət və pulun alınması mümkündür.
Müştərinin şəxsiyyətinin təsdiqi (KYC) prosesi yüksək texnologiya ilə aparılır. SİMA İmza rəqəmsal imza platforması vasitəsilə biometrik üz tanıma həyata keçirilir. Bu, şəxsiyyətin saniyələr ərzində 24/7 təsdiqlənməsinə imkan verir və yalnız Azərbaycan vətəndaşının şəxsiyyət vəsiqəsi tələb olunur.
Kredit qiymətləndirməsi və ayrılması üçün azpul LLC özünün avtomatlaşdırılmış kredit ballarının hesablanması modelindən istifadə edir. 2021-ci ildən etibarən Azərbaycan Kredit Bürosunun məlumatları ilə inteqrasiya, mövcud kredit tarixçəsinin qiymətləndirilməsini təmin edir. Şirkət, bildirilən məlumatlara görə, 97%-ə qədər yüksək təsdiq nisbətinə malikdir.
Kreditlər iki əsas üsulla verilir: borcalanın bank kartına ani köçürmə və ya "Azpulmat" köşklərində və "Azərpoçt" şöbələrində nağd şəkildə pulun alınması.
Rəqəmsal İnnovasiya və Müştəri Təcrübəsi
azpul LLC-nin fəaliyyətinin əsasında rəqəmsal innovasiyalar durur. Şirkət, müştərilərinə ən müasir texnoloji həllər təklif edir.
Mobil Tətbiq və Texnoloji Həllər
"Azpulmat" mobil tətbiqi istifadəçi dostu interfeysi ilə seçilir. Android platformasında 4.1/5 reytinqinə malik olan tətbiq, 109 mindən çox rəy və 1 milyondan çox yüklənmə ilə böyük populyarlıq qazanmışdır. Tətbiqin əsas xüsusiyyətlərinə kredit məbləğinin və müddətinin seçilməsi, SİMA İmza inteqrasiyası, ödəniş cədvəlinin izlənilməsi və dəstək çatı daxildir. Şirkətin azpul.az veb saytı da interaktiv kredit kalkulyatoru, tez-tez verilən suallar bölməsi və terminalların yerini göstərən xəritə ilə istifadəçilərə rahatlıq təmin edir.
azpul LLC, Bakı, Gəncə, Xırdalan kimi əsas şəhərlərdə geniş coğrafi əhatəyə malikdir. Şirkətin özünəxidmət terminalları ən azı beş yüksək hərəkətli məkanda mövcuddur. 100 mindən çox aktiv borcalan bazasına malik olan şirkət, əsasən 25-45 yaş arası şəhər sakinlərini əhatə edir.
Tənzimləyici Status və Uyğunluq
azpul LLC, 2020-ci ildən etibarən Azərbaycan Mərkəzi Bankının nəzarəti altında lisenziyalı Bank Olmayan Kredit Təşkilatı kimi fəaliyyət göstərir. Şirkət həmçinin 2021-ci ilin əvvəlindən Azərbaycan Kredit Bürosunun üzvüdür. Bu, azpul LLC-nin Mərkəzi Bankın mikrokredit tənzimləmələrinə və istehlakçı hüquqlarının müdafiəsi qanunlarına tam uyğun fəaliyyət göstərməsini təmin edir. Şirkətə qarşı indiyədək heç bir ictimai cəza və ya sanksiya tətbiq edilməmişdir. Faiz dərəcələrinin şəffaf şəkildə açıqlanması, gizli komissiya haqlarının olmaması və erkən ödənişlərin pulsuz olması istehlakçı hüquqlarının qorunmasına dair əsas öhdəliklərdəndir.
Bazar Mövqeyi, Rəqabət və Borcalanlar Üçün Tövsiyələr
azpul LLC Azərbaycanın mikrokredit bazarında mühüm yer tutur. 2021-ci ilin dördüncü rübü üçün 1.5 milyon AZN-ə yaxın aktivləri və 770 min AZN kredit portfeli ilə şirkət, kredit portfelinin həcminə görə ilk 5 BOKT arasında yer alır.
Bazar Mövqeyi və Rəqabət Mühiti
Rəqəmsal müraciət prosesi və biometrik müştəri təsdiqi azpul LLC-ni ənənəvi mikrofinans təşkilatlarından fərqləndirir. Şirkətin əsas rəqibləri arasında "Finans Kredit" MMC, "Xalq" BOKT və "Prior Kredit" QSC kimi qurumlar var. azpul LLC, SİMA İmza ilə əməkdaşlıq və KOBİA ilə birgə layihələr sayəsində bazarda güclü mövqeyə malikdir. Şirkət, gələcəkdə kredit limitlərini 1000 AZN-ə qədər artırmağı və 2026-cı ilə qədər kənd rayonlarında özünəxidmət köşkləri şəbəkəsini genişləndirməyi planlaşdırır (məlumat təsdiqlənməyib).
Müştəri Rəyləri və Xidmət Keyfiyyəti
Müştəri rəyləri, azpul LLC-nin xidmətləri haqqında həm müsbət, həm də mənfi fikirləri əks etdirir. Müsbət rəylərdə sürətli təsdiq, 24/7 əlçatanlıq və sadə interfeys xüsusilə vurğulanır. Bu, təcili maliyyə ehtiyacı olan şəxslər üçün şirkəti cəlbedici edir. Lakin, bəzi müştərilər tərəfindən gecikmə hallarında tətbiq olunan yüksək cərimələr, eləcə də vaxtaşırı narahat edici marketinq zəngləri kimi mənfi məqamlar qeyd olunur. Şirkətin tətbiqdaxili çatı və 24/7 işləyən 1670 qaynar xətti mövcuddur, lakin cavabvermə sürəti və keyfiyyəti barədə qarışıq rəylər var.
Potensial Borcalanlar Üçün Praktik Məsləhətlər
azpul LLC-nin təminatsız mikrokreditləri təcili maliyyə ehtiyacları üçün əlverişli bir həll təqdim edir. Lakin, hər hansı bir kredit məhsulunda olduğu kimi, potensial borcalanların bəzi vacib məqamları nəzərə alması tövsiyə olunur:
- Şərtləri Diqqətlə Oxuyun: Kreditə müraciət etməzdən əvvəl, faiz dərəcələrini, müddətləri və gecikmə cərimələrini tam şəkildə başa düşmək vacibdir. Maksimum illik effektiv faiz dərəcəsinə (İEFF) diqqət yetirin.
- Ödəniş Qabiliyyətinizi Qiymətləndirin: Kredit götürməzdən əvvəl aylıq gəlirlərinizi və xərclərinizi dəqiq hesablayın. Borcu vaxtında ödəyə biləcəyinizə əmin olun. Mikrokreditlər qısamüddətlidir və vaxtında ödənilməməsi maliyyə yükünü artıra bilər.
- Erkən Ödəniş İmkanlarından Yararlanın: azpul LLC erkən ödəniş üçün heç bir komissiya tətbiq etmir. İmkanınız varsa, borcunuzu vaxtından əvvəl bağlayaraq faiz xərclərinə qənaət edə bilərsiniz.
- Gecikmə Cərimələrindən Qaçın: Gecikmə halları əlavə xərclərə səbəb olur və kredit tarixçənizə mənfi təsir göstərir. Ödəniş tarixlərini unutmamaq üçün mobil tətbiq daxilindəki xatırlatmalardan istifadə edin.
- Şəxsi Məlumatların Qorunması: Müraciət prosesində şəxsi məlumatlarınızı daxil edərkən təhlükəsizliyə diqqət edin. azpul LLC SİMA İmza kimi təhlükəsiz platformalardan istifadə etsə də, məlumatlarınızın üçüncü tərəflərə ötürülməməsindən əmin olun.
Ümumilikdə, azpul LLC Azərbaycanın rəqəmsal maliyyə landşaftında dinamik və innovativ bir oyunçudur. Şirkətin tam rəqəmsal modeli, sürətli xidməti və geniş əhatə dairəsi onu mikrokredit bazarı üçün cəlbedici edir. Lakin hər bir maliyyə məhsulunda olduğu kimi, məsuliyyətli borclanma yanaşması uğurlu maliyyə təcrübəsinin açarıdır.
