ASEL BOKT

Şirkətə Ümumi Baxış və Azərbaycan Bazarında Yeri

ASEL KREDİT BOKT MMC (Qeyri-bank Kredit Təşkilatı) Azərbaycanın maliyyə sektorunda mühüm rol oynayan qurumlardan biridir. Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı tərəfindən 15 aprel 2011-ci il tarixində verilmiş BKT-2 nömrəli lisenziya əsasında fəaliyyət göstərən şirkət, o vaxtdan bəri dayanıqlı inkişaf yolu keçmişdir. Məhdud Məsuliyyətli Cəmiyyət olaraq fəaliyyət göstərən ASEL KREDİT BOKT-un nizamnamə kapitalı 5,200,000 AZN təşkil edir ki, bunun 3,000,000 AZN-i səhmdarlar tərəfindən qoyulmuş, qalan hissəsi isə bölüşdürülməmiş mənfəətdən formalaşmışdır.

Şirkətin əsas iş modeli qızıl zərgərlik əşyaları ilə təmin edilmiş qısa və orta müddətli kreditlərin verilməsinə əsaslanır. Həm istehlakçıların ("Alpara" gündəlik kreditlər mobil tətbiqi vasitəsilə), həm də mikro-sahibkarların maliyyə ehtiyaclarını qarşılayan ASEL KREDİT BOKT, xüsusilə bank xidmətlərinə çıxışı məhdud olan şəxsləri və şəhər, eləcə də regionlarda fəaliyyət göstərən kiçik biznes sahiblərini hədəf alır. Ölkə üzrə 34 filialı, aktiv mobil tətbiqi və veb resursları (veb saytı hazırda texniki xidmətdə olsa da) ilə şirkət geniş coğrafi əhatəyə malikdir. Mərkəzi Bankın nəzarəti altında fəaliyyət göstərməsi, onun fəaliyyətində şəffaflıq və etibarlılığın təminatıdır.

ASEL KREDİT BOKT-un maliyyə dayanıqlığı və inkişafı, idarə heyətinin təcrübəsi ilə də şərtlənir. Maliyyə departamentinin rəhbəri Nəsib Əsgərli, marketinq rəhbəri Orxan Atlas Nadirov və kredit yoxlamalarına nəzarət edən Ağamir Seyidov kimi peşəkarların rəhbərliyi altında şirkət müştərilərə keyfiyyətli xidmət göstərməyə davam edir. Şirkət 2024-cü ilin sonunda 11 milyon AZN-dən çox kredit portfeli ilə 30-dan çox BOKT arasında ilk 5-likdə yer alaraq bazardakı mövqeyini daha da möhkəmləndirmişdir.

ASEL KREDİT BOKT-un Təklif Etdiyi Kredit Məhsulları, Şərtləri və Mobil Tətbiqi

ASEL KREDİT BOKT müxtəlif müştəri seqmentlərinin ehtiyaclarına uyğun olaraq bir sıra kredit məhsulları təklif edir. Əsas məhsul qızıl girovu ilə verilən istehlak kreditləridir ki, bu kreditlər Azərbaycan əhalisi arasında geniş yayılmış və tələb olunan bir xidmətdir. Bundan əlavə, şirkət "Alpara" adlı mobil tətbiqi vasitəsilə gündəlik mikro-kreditlər təklif edir ki, bu da kiçik, təcili maliyyə ehtiyacları olan şəxslər üçün xüsusilə əlverişlidir. Bəzi mənbələrə görə, şirkət mikro-sahibkarlıq kredit xətləri də təklif edir ki, bu da kiçik bizneslərin inkişafına dəstək məqsədi daşıyır.

Kredit məbləğləri ən az 200 AZN-dən başlayaraq, qızıl girovu ilə verilən kreditlər üçün tipik olaraq 50,000 AZN-ə qədər yüksələ bilər. Girov olaraq yalnız qızıl zərgərlik əşyaları qəbul edilir və girovun dəyəri kreditin əsas məbləğindən ən azı 30% yüksək olmalıdır. Nağd pul və ya daşınmaz əmlak girov kimi qəbul edilmir.

Faiz Dərəcələri, Komissiyalar və Kredit Şərtləri

• Faiz dərəcələri: Qızıl girovu ilə verilən kreditlər üçün aylıq 2.5%–3.5% təşkil edir ki, bu da illik effektiv faiz dərəcəsi (APR) olaraq təxminən 30%–42% deməkdir. "Alpara" gündəlik kreditləri üçün isə bəzi məlumatlara görə, gündəlik 0.1% faiz tətbiq olunur ki, bu da təxminən illik 36.5% APR-ə bərabərdir. Borcalanlar bu dərəcələri diqqətlə nəzərdən keçirməlidirlər.
• Müddət: Qızıl girovu ilə kreditlər 1 aydan 12 aya qədər, gündəlik kreditlər 7 gündən 30 günə qədər müddətə verilir. Sahibkarlıq kreditlərinin müddəti isə bəzi məlumatlara əsasən 6 aya qədər ola bilər.
• Komissiyalar: Kreditin verilməsi üçün 1% ilkin komissiya və 10 AZN sabit emal haqqı tətbiq olunur. Gecikmə halları üçün gündəlik 0.05% cərimə faizi nəzərdə tutulur.

Müraciət prosesi həm mobil tətbiq, həm də filiallar vasitəsilə mümkündür. Mobil tətbiq ("Alpara") iOS və Android platformalarında mövcuddur və "Maliyyə" kateqoriyasında yüksək reytinqlərə malikdir (Google Play-də orta reytinq 4.1★, App Store-da 4.3★). Tətbiq vasitəsilə ani kredit qərarı, girov şəkillərinin yüklənməsi və ödəniş cədvəlinin idarə edilməsi kimi imkanlar təklif olunur. Filiallarda müraciət edərkən şəxsiyyət vəsiqəsi, ünvan haqqında sənəd və girovun qiymətləndirilməsi tələb olunur. Gündəlik kreditlər üçün mobil tətbiq vasitəsilə ASAN İmza ilə elektron identifikasiya vasitəsilə minimal sənədləşmə ilə müraciət etmək mümkündür. Kreditin verilməsi filiallarda nağd şəkildə, bank köçürməsi ilə və ya MilliÖN mobil pul köçürməsi vasitəsilə həyata keçirilir.

Tənzimləyici Çərçivə, Müştəri Rəyləri və Bazar Mövqeyi

ASEL KREDİT BOKT Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı tərəfindən "Qeyri-bank Kredit Təşkilatları" çərçivəsində tənzimlənir və nəzarət olunur. Şirkət, Çirkli Pulların Yuyulmasına Qarşı Mübarizə Qanunu və İstehlak Kreditləri Qaydalarına tam riayət edir. Fəaliyyəti müstəqil xarici audit firması Grant Thornton tərəfindən müntəzəm olaraq yoxlanılır. İndiyədək şirkətə qarşı heç bir cərimə və ya sanksiya tətbiq olunmamışdır, bu da onun nizamnamə və qanunvericiliyə uyğun fəaliyyət göstərdiyini təsdiqləyir.

Müştəri hüquqlarının qorunması ASEL KREDİT BOKT üçün prioritet məsələlərdəndir. Şirkət, şəffaf illik effektiv faiz dərəcəsi (APR) açıqlamalarını təmin edir, borcalanlara cəriməsiz vaxtından əvvəl ödəniş hüququ verir və müştərilərin şikayətlərini araşdırmaq üçün xüsusi bir bölməyə malikdir. Müştəri xidmətləri mərkəzi 0800 nömrəli qaynar xətt vasitəsilə 24 saat dəstək göstərir və şikayətlərin orta həll müddəti 2 iş günü təşkil edir.

Müştəri rəyləri ASEL KREDİT BOKT-un xidmətlərinin sürəti və girovun qiymətləndirilməsi prosesi ilə bağlı ümumiyyətlə müsbətdir. Xüsusilə, bir sahibkarın 24 saat ərzində 20,000 AZN kiçik və orta sahibkarlıq kreditini alaraq çörək zavodunu genişləndirməsi kimi uğur hekayələri də mövcuddur. Lakin, bəzi müştərilər qısa müddətli kreditlərdə yüksək illik faiz dərəcələrindən və filiallarda gözləmə müddətlərindən şikayətlənirlər. Bu, qeyri-bank kredit sektorunda ümumi bir tendensiya olsa da, potensial borcalanlar üçün nəzərə alınmalı bir məqamdır.

Bazar mövqeyinə gəldikdə, ASEL KREDİT BOKT 2024-cü ilin sonuna olan məlumatlara əsasən, 11 milyon AZN-dən çox aktivlər portfeli ilə ölkədə fəaliyyət göstərən 30-dan çox BOKT arasında ilk 5-likdə yer alır. Bu, onun Azərbaycanın maliyyə sektorundakı güclü və stabil mövqeyini göstərir. Şirkət öz inkişaf strategiyası çərçivəsində 2025-ci ilin sonuna qədər 6 yeni filial açmağı planlaşdırır və kiçik və orta sahibkarlıq üçün rəqəmsal kreditləşmə platformasını sınaqdan keçirir. MilliÖN mobil ödəniş sistemi ilə tərəfdaşlıq və girov sığortası üçün yerli lombardlarla əməkdaşlıq da onun xidmətlərini genişləndirmək məqsədi daşıyır.

ASEL KREDİT BOKT ilə Rəqiblər Arasında Müqayisə

Azərbaycanın qeyri-bank kredit sektorunda rəqabət kifayət qədər yüksəkdir və ASEL KREDİT BOKT bir sıra güclü rəqiblərlə qarşılaşır. Şirkətin əsas fərqləndirici xüsusiyyəti qızıl girovu ilə kreditlər və "Alpara" mobil tətbiqi vasitəsilə sürətli gündəlik mikro-kreditlərdir. Bu, onu digər oyunçulardan fərqləndirir.

• KredAqro BOKT: Bu qurum əsasən kənd təsərrüfatı mikro-kreditlərinə fokuslanır. Kənd yerlərində fəaliyyət göstərən fermerlər və kənd təsərrüfatı sahibkarları üçün xüsusi məhsullar təklif edir. ASEL KREDİT BOKT isə daha geniş müştəri seqmentini, həm istehlakçıları, həm də kiçik biznes sahiblərini hədəf alır və qızıl girovu üzrə ixtisaslaşır.
• Caspian Invest: Caspian Invest əsasən təminatsız fərdi kreditlər təklif edir. Bu, girovu olmayan, lakin sabit gəliri olan şəxslər üçün daha cəlbedici ola bilər. ASEL KREDİT BOKT-un əsas üstünlüyü isə girovlu kreditlər sayəsində daha yüksək məbləğləri daha asan əldə etmə imkanı və girovun olması səbəbindən bəzən daha əlverişli şərtlər təklif edə bilməsidir (faiz dərəcələri müqayisə edilməlidir).
• YeloBank: YeloBank rəqəmsal pulqabı ekosisteminə inteqrasiya olunmuş kredit məhsulları ilə bazarda fərqlənir. Bu, daha çox rəqəmsal bankçılıq həllərinə meyilli müştərilər üçün cəlbedicidir. ASEL KREDİT BOKT-un "Alpara" mobil tətbiqi də rəqəmsal təcrübə təklif etsə də, YeloBank-ın tamamilə inteqrasiya olunmuş bankçılıq xidmətlərindən fərqlənir. ASEL, daha çox təcili nağd pula ehtiyacı olan, girovu olan və ya kiçik məbləğli gündəlik kreditlərə müraciət edən şəxslərə yönəlib.

ASEL KREDİT BOKT-un rəqibləri arasında əsas gücü sürətli müraciət prosesi, geniş filial şəbəkəsi və xüsusilə qızıl girovu ilə kreditlərin verilməsindəki təcrübəsidir. "Alpara" tətbiqi isə onu rəqəmsal mikro-kreditləşmə sahəsində güclü oyunçuya çevirir. Lakin, təminatsız kreditlərə və ya daha geniş bankçılıq xidmətlərinə ehtiyacı olan müştərilər digər qurumlara müraciət edə bilərlər. ASEL-in niş bazarı, yəni qızıl girovu olan və ya kiçik, sürətli kreditə ehtiyacı olan şəxslər üçün xüsusilə uyğundur.

Potensial Borclular Üçün Praktik Məsləhətlər

ASEL KREDİT BOKT-un xidmətlərindən istifadə etməyi düşünən potensial borclular üçün bəzi praktiki məsləhətlər aşağıdakılardır:

1. Effektiv Faiz Dərəcəsini (APR) diqqətlə nəzərdən keçirin: Xüsusilə qısa müddətli kreditlərdə illik faiz dərəcəsi yüksək ola bilər. Müraciət etməzdən əvvəl kreditin ümumi dəyərini (faizlər və komissiyalar daxil olmaqla) tam başa düşün. Aylıq 2.5%-3.5% faiz dərəcəsi illik bazda 30%-42% təşkil edir ki, bu da digər kredit məhsulları ilə müqayisədə yüksək hesab oluna bilər.
2. Bütün komissiyaları və ödəniş şərtlərini öyrənin: İlkin komissiya (1%), emal haqqı (10 AZN) və gecikmə cərimələri (gündəlik 0.05%) kimi xərclər kreditin ümumi məbləğinə əlavə olunur. Ödəniş cədvəlini və bütün şərtləri müqaviləni imzalamadan əvvəl diqqətlə oxuyun.
3. Girov şərtlərini dəqiqləşdirin: ASEL KREDİT BOKT yalnız qızıl zərgərlik əşyalarını girov olaraq qəbul edir və onun dəyəri kreditin əsas məbləğindən ən azı 30% yüksək olmalıdır. Girovun qiymətləndirilməsi prosesini və geri qaytarılması şərtlərini tam başa düşünün.
4. Geri ödəmə qabiliyyətinizi qiymətləndirin: Kredit götürməzdən əvvəl aylıq gəlirlərinizi və xərclərinizi real qiymətləndirin. Kredit ödənişləri büdcənizə ciddi təsir göstərməməlidir. Gecikmələr əlavə xərclərə və girovun itirilməsinə səbəb ola bilər.
5. Alternativləri müqayisə edin: ASEL KREDİT BOKT-un təkliflərini digər bankların və ya qeyri-bank kredit təşkilatlarının məhsulları ilə müqayisə edin. Bəzən fərqli şərtlər və ya daha aşağı faiz dərəcələri tapmaq mümkün ola bilər, xüsusən də təminatsız kreditlər axtarırsınızsa.
6. Müştəri xidmətləri ilə əlaqə saxlayın: Hər hansı bir sualınız və ya narahatçılığınız varsa, şirkətin 0800 nömrəli qaynar xətti vasitəsilə və ya filiallara müraciət edərək ətraflı məlumat alın. Şikayət mexanizminin mövcudluğu müştəri hüquqlarının qorunması baxımından müsbət haldır.
7. Vaxtından əvvəl ödəniş imkanını dəyərləndirin: ASEL KREDİT BOKT cəriməsiz vaxtından əvvəl ödəniş hüququ verir. Bu imkandan istifadə edərək kreditin ümumi faiz xərclərini azalda bilərsiniz.

Ümumilikdə, ASEL KREDİT BOKT Azərbaycanda sürətli və əlçatan maliyyə həlləri təklif edən vacib bir qurumdur. Lakin, hər bir maliyyə məhsulunda olduğu kimi, onun şərtlərini də diqqətlə araşdırmaq və öz maliyyə vəziyyətinizə uyğun qərar vermək vacibdir.